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Pergunta:
Pretendo investir R$ 500,00 por mês por um período superior a 5 anos e estou lendo bastante sobre investimentos em ações. Qual a melhor opção, já que tenho perfil para correr riscos controlados?
Leitor: Tiago
Aula Gratuita
Os Princípios da Riqueza
Thiago Godoy, o Papai Financeiro, desvenda os segredos dos maiores investidores do mundo nesta aula gratuita
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Resposta de Eduardo Cubas Pereira, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF:
Olá, Thiago
Primeiramente, parabéns por buscar conhecimento antes de começar teus investimentos. Isto já te diferencia da grande maioria das pessoas. Para investidores iniciando suas Poupanças, e que tem interesse no mercado de ações, sugiro estudar o mercado de fundos de investimento em ações. Desta forma, você reduzirá os custos operacionais pois pagará uma taxa de administração apenas em cima do capital investido.
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Normalmente isto acaba saindo mais barato que montar uma carteira de ações diretamente, a não ser que você já tenha um valor maior para aporte inicial.
Outra vantagem é que através de um fundo, você entrará em uma carteira diversificada em várias empresas. Isto reduz bastante o risco do investimento.
Além disto, os gestores profissionais normalmente têm maior conhecimento de mercado. Portanto, é mais comum que seus retornos sejam mais atrativos que os investidores pessoa física tradicionais.
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Minha sugestão é procurares uma empresa que tenha acesso a uma plataforma aberta de fundos, onde você possa compará-los para encontrar os melhores de cada categoria. Sugiro utilizar o site www.comparacaodefundos.com.br para o comparativo.
Nunca recomendo fazer 100% das aplicações financeiras em ativos com alto risco de mercado (como são as ações). Portanto, sugiro também encontrar um bom fundo de renda fixa para fazer aplicações em conjunto.
O mercado de ações é muito volátil, e pode ser que você fique um bom tempo sem ter rentabilidade.
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Por exemplo: em 2013 o Ibovespa caiu mais de 15%. Portanto, mesmo fundos de ações de excelente qualidade tiveram rentabilidade negativa durante todo o ano.
Diversificação faz com que estes efeitos sejam reduzidos.
É importante perceber que esta resposta é baseada somente nas informações recebidas. O ideal é sempre ter um diagnóstico completo da tua vida financeira, entendendo teu perfil de risco, objetivos e prazos de retorno, além de situações específicas.
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Desta forma, uma carteira ideal para tua situação poderá ser montada.
Espero ter ajudado.
Grande abraço,
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Eduardo Cubas Pereira é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações. Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br
Prezado Hildebrand,
Pouco a pouco é possível ver mudanças significativas no perfil de investimento dos brasileiros. Percebemos, por exemplo, o crescimento do numero de jovens que estão disponibilizando parte de sua renda para se planejar financeiramente para a sua aposentadoria. É um movimento que tende a crescer cada vez mais ao longo dos próximos anos, especialmente com a educação financeira em curso em nossa sociedade.
Sua iniciativa é digna de receber elogios e servir de exemplo a outros tantos…
Como seu planejamento para esse investimento tem um horizonte de 15 anos algumas observações importantes devem ser feitas. Em uma simulação com um investimento inicial de R$ 10.000 e aplicações regulares de R$ 500, com uma rentabilidade anual de 10%, atingiremos após 15 anos um capital de R$ 242.583, sem considerar a inflação no período. Com esse capital investido é possível viver com uma renda de aproximadamente R$ 2 mil/mês, complementando a sua aposentadoria. No entanto, a pergunta magica é como atingir essa rentabilidade para um baixo risco no investimento.
Com as informações presentes não é possível identificar qual o seu perfil de investidor, onde seria possível identificar o quanto de risco você esta propenso a aceitar em sua carteira de investimentos (para saber o seu perfil de investidor é aconselhável buscar sua instituição financeira e responder ao questionário “Suitability”). No entanto, podemos considerar que você segue o padrão brasileiro de conservadorismo em seus investimentos, bastante carregado de “renda fixa” , mas propenso a conhecer novos produtos para pequenos investimentos.
Sugiro, para você superar a rentabilidade apresentada na simulação, que divida seu patrimônio em 2 partes.
A primeira parte é separar R$ 5 mil inicial e 80% de suas aplicações regulares para um fundo de renda fixa com credito privado que supere consistentemente 100% do CDI. Muitos fundos conseguem superar esse benchmark, e possuem aplicações inicias bastante acessíveis. Prefira esse investimento as NTN-Bs e a sua aplicação em imóveis.
Para os outros R$ 5 mil iniciais, e 20 % de suas aplicações mensais (R$100,00), podemos ser um pouco mais arrojados, buscando atingir uma rentabilidade superior do que a renda fixa. Como sua disponibilidade atual é pequena para ser investida diretamente em ações (coma na sua atual carteira de ações de Vale e Itau), uma excelente alternativa são os fundos de ações.
Os fundos de ações são, para a grande maioria dos investidores, a melhor alternativa para seus investimentos em renda variável. Apresentam vantagens como liquidez, diversificação e uma gestão profissionalizadas dos seus investimentos. Com ele você estará bem atendido para atingir sua meta de longo prazo na aposentadoria. Procure gestoras com comprovada competência em sua equipe de analise, e fundos de ações que sejam considerados “Ibovespa ativo”, com a intenção de superar o bechmark. Prefira esses as ações propriamente ditas.
E lembre-se: o resultado do seu sucesso financeiro também depende de você!
*Fabiano Pessanha, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF
