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SÃO PAULO – As taxas oferecidas pelos títulos públicos negociados no Tesouro Direto, programa que possibilita a compra e venda de papéis por investidores pessoas físicas por meio da internet, apresentam alta na tarde desta segunda-feira (23).
De acordo com a divulgação mais recente do Relatório Focus, do Banco Central, os economistas esperam a Selic em 6,75%, em 2021, uma queda de 0,25 ponto percentual em relação à expectativa anterior. Para o fim de 2019 e 2020, porém, as expectativas para a taxa básica de juros ficaram estáveis em 5,0% ao ano.
O tom mais “dovish“, ou seja, favorável a juros baixos, do Banco Central na reunião do Comitê de Política Econômica (Copom) na última semana, após corte de meio ponto percentual na Selic, para 5,5%, contribuiu para projeções de Selic abaixo de 5% ao fim de 2019 e 2020, no grupo do Top 5 do Focus.
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Ainda no relatório semanal do BC, o mercado rebaixou as projeções para a inflação, de 3,45% para 3,44%, em 2019. Para 2020 e 2021, as projeções ficaram inalteradas em 3,80% e 3,75%. Por fim, a previsão para a expansão do Produto Interno Bruto (PIB) brasileiro seguiu em 0,87%, neste ano e em 2% no próximo.
No exterior, desdobramentos da guerra comercial entre EUA e China seguem no radar, com anúncio do presidente americano, Donald Trump, de que quer uma cordo “completo” com os chineses, e não um que inclua apenas o agronegócio.
Os investidores aguardam também por novos discursos de dirigentes regionais do Federal Reserve, o banco central americano, John Williams (Nova York), James Bullard (Saint Louis) e Mary Daly (São Francisco).
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Com juros na mínima histórica e projeções ainda menores para a Selic até o fim do ano, como ficam os retornos dos investimentos em renda fixa e como o investidor conservador pode aplicar seu dinheiro? O InfoMoney conversou com especialistas do mercado para entender quais as alternativas com Selic a 5,5% ao ano. O resultado você confere aqui.
No Tesouro Direto, o papel indexado ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) com vencimento em 2024 pagava uma taxa de 2,63% ao ano, ante 2,61% a.a. na abertura do dia. O investidor podia adquirir o título integralmente por R$ 2.855,06 ou aplicar uma quantia mínima de R$ 57,10 (recebendo uma rentabilidade proporcional à aplicação).
Os títulos com prazos em 2035 e 2045, por sua vez, pagavam uma taxa anual de 3,50%, ante 3,49% a.a. mais cedo.
Já os títulos com rendimento prefixado, como o com prazo em 2022, oferecia prêmio anual de 5,63%, ante 5,57% a.a. anteriormente, enquanto o retorno do título com vencimento em 2025 avançava de 6,72% para 6,76% ao ano.
Indexados ao IPCA | ||||||
Tesouro IPCA+ 2024 | 15/08/2024 | IPCA + 2,63% | R$ 57,10 | R$ 2.855,06 | ||
Tesouro IPCA+ 2035 | 15/05/2035 | IPCA + 3,50% | R$ 37,91 | R$ 1.895,54 | ||
Tesouro IPCA+ 2045 | 15/05/2045 | IPCA + 3,50% | R$ 40,35 | R$ 1.345,07 | ||
Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2026 | 15/08/2026 | IPCA + 2,83% | R$ 38,87 | R$ 3.887,89 | ||
Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2035 | 15/05/2035 | IPCA + 3,35% | R$ 43,31 | R$ 4.331,56 | ||
Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2050 | 15/08/2050 | IPCA + 3,55% | R$ 47,23 | R$ 4.723,11 | ||
Prefixados | ||||||
Tesouro Prefixado 2022 | 01/01/2022 | 5,63% | R$ 35,33 | R$ 883,28 | ||
Tesouro Prefixado 2025 | 01/01/2025 | 6,76% | R$ 35,44 | R$ 708,97 | ||
Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2029 | 01/01/2029 | 7,08% | R$ 36,39 | R$ 1.213,21 | ||
Indexados à Taxa Selic | ||||||
Tesouro Selic 2025 | 01/03/2025 | Selic + 0,02% | R$ 103,21 | R$ 10.321,73 |
Fonte: Tesouro Direto
Baixo risco, liquidez e acessibilidade
O Tesouro Direto é considerado a opção de investimento com o menor risco no Brasil e com ampla acessibilidade, dado o investimento mínimo a partir de R$ 30. Outra vantagem do programa diz respeito à liquidez, com a possibilidade de recompra diária dos títulos públicos pelo Tesouro.
O investidor pode aplicar em títulos públicos diretamente pelo site do Tesouro, se cadastrando primeiro no portal e abrindo uma conta em uma corretora, como a Rico Investimentos, por exemplo, para intermediar as transações. Atualmente, a maior parte das instituições financeiras habilitadas a operar no programa não cobra taxa de administração.
O único custo obrigatório que recai sobre o investimento em títulos públicos pelo Tesouro Direto corresponde à taxa de custódia, de 0,25% ao ano sobre o valor dos títulos, cobrada semestralmente no início dos meses de janeiro e de julho.
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