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SÃO PAULO – O ciclo de aperto monetário no Brasil já dura quase três anos: desde o piso de 7,25% da taxa básica de juros chegando até os atuais 13,25%, alta de 6 pontos percentuais. Se, por um lado, esse aperto monetário é reflexo da economia brasileira, que não vai tão bem assim, por outro, pode indicar que é uma excelente oportunidade para buscar oportunidades na renda fixa. O gestor e sócio da assessoria de investimentos Parmais Alexandre Amorim afirma que a poupança pode ser descartada como opção de investimento com a taxa de juros nesse patamar.
“A poupança é o investimento mais fácil, por isso é o mais utilizado. No entanto, você não ganha dinheiro no mercado sendo preguiçoso e a poupança é o investimento do preguiçoso”, relata Amorim.
De acordo com cálculos feitos pelo especialista, uma LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) de liquidez diária que pague 84% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), taxa que pode ser encontrada em bancos grandes com facilidade, tem uma rentabilidade 52% maior do que a da poupança em um prazo de um ano. O investimento, ainda por cima, é isento de imposto de renda, como a poupança.
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Mesmo o CDB (Certificado de Depósito Bancário), título que não é isento de imposto de renda, é uma opção interessante. Um título que renda 90% do CDI, taxa que também pode ser encontrada facilmente inclusive para aplicações pequenas, segundo Amorim, dará um retorno 35% superior para o investidor do que a poupança em um ano. Já em um CDB que pague 115% do CDI, taxa que é possível encontrar no mercado, de acordo com o especialista, renderá 73% a mais que a poupança, isso já descontando o imposto de renda no mesmo período de aplicação.
Para investimentos em fundos, o especialista sugere os fundos referenciados DI, que aplicam em papéis atrelados à taxa básica de juros, e sempre com a menor taxa de administração possível. Amorim ainda afirma que os fundos de renda fixa, CDB, LCI e LCA são investimentos tão fáceis quanto a poupança e devem ser considerados com mais atenção pelos investidores.
De acordo com dados da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade), até fundos DI com taxa de administração de 3%, patamar considerado muito elevado por especialistas, são mais atrativos que a poupança em investimentos com prazo superior a dois anos.
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Confira a diferença de rentabilidade da poupança com outros investimentos:
1 ano | |||||
Poupança | LCA | CDB 90% | CDB 115% |
Tesouro Selic |
|
Investimento | R$ 10.000,00 | R$ 10.000,00 | R$ 10.000,00 | R$ 10.000,00 | R$ 9.950,00 |
12 | R$ 10.719,00 | R$ 11.092,76 | R$ 11.174,85 | R$ 11.509,95 | R$ 11.258,43 |
IR | isento | isento | 205,60 | 264,24 | 228,97 |
Resgate | R$ 10.719,00 | R$ 11.092,76 | R$ 10.969,25 | R$ 11.245,71 | R$ 11.029,45 |
Rentabilidade | R$ 719,00 | R$ 1.092,76 | R$ 969,25 | R$ 1.245,71 | R$ 1.029,45 |
Rent. % acima poupança | 52% | 35% | 73% | 43% | |
6 meses | |||||
Poupança | LCA | CDB 90% | CDB 115% | Tesouro Selic | |
Investimento | R$ 10.000,00 | R$ 10.000,00 | R$ 10.000,00 | R$ 9.950,00 | |
6 | R$ 10.353,26 | R$ 10.532,22 | R$ 10.571,12 | R$ 10.584,01 | |
IR | isento | isento | 114,22 | 126,80 | |
Resgate | R$ 10.353,26 | R$ 10.532,22 | R$ 10.456,89 | R$ 10.457,21 | |
Rentabilidade | R$ 353,26 | R$ 532,22 | R$ 456,89 | R$ 457,21 | |
Rent. % acima poupança | 51% | 29% | 29% |