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Pergunta
Estou pensando em investir para ter um futuro mais tranquilo para meus pais e para mim. Meu pai tem 55 anos, minha mãe 57 e eu 29 e quero que eles tenham uma reserva para o futuro. Li a respeito de um investimento de R$ 100 mensais, para prazos de 5, 10, 15, 20 e 30 anos. Gostaria de investir $100 para cada um deles e para mim pelo R$ 500 mensais. Invisto na poupança, porém gostaria de instruções para melhores opções.
Leitor: Felipe
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Resposta de Eliane Tanabe Deliberali, CFP, planejadora financeira certificada pelo IBCPF
Olá Felipe,
Parabéns pela iniciativa de se preparar para um futuro mais tranquilo para seus pais e para você!
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Primeiramente preciso destacar que para uma orientação mais completa de planejamento financeiro pessoal, seria importante conhecer melhor alguns detalhes como o montante acumulado até hoje, se você e seus pais possuem algum plano de previdência ou até mesmo seguros que possam complementar seus planejamentos para essa tranquilidade desejada. As melhores opções podem ser na verdade o conjunto dessas opções.
Mas, analisando os dados que você apresentou e considerando que hoje você possui a experiência com a Poupança que é um investimento conservador, sugiro a você começar a conhecer alternativas como os títulos públicos LFT, LTN, NTNs; títulos privados como CDB, LCI e LCA; Fundos de Investimento conservadores; e Fundos de Previdência. Essas alternativas, de acordo com o seu perfil de investidor e montante acumulados, são interessantes para ajustar seus investimentos no médio e longo prazos.
Para objetivos de investimentos de longo prazo, o fator “tempo” pode trabalhar a seu favor, pois qualquer rentabilidade percentual adicional pode trazer resultados importantes para o futuro.
Veja abaixo a simulação comparativa para uma rentabilidade média da poupança de 0,6% ao mês (isenta de imposto de renda) e de uma LFT – Letra Financeira do Tesouro, considerando a atual taxa de juros de 11,25% ao ano, ou seja, 0,89% ao mês que, subtraída a alíquota de imposto de renda de 15% para investimento de horizonte de retorno acima de 720 dias, geraria uma rentabilidade média de 0,76% ao mês.
Vale observar que os valores utilizados são sujeitos à oscilação da taxa de juros Selic, conforme condições do cenário econômico.
Para períodos longos é preciso estar atento a alternativas que tragam rentabilidades líquidas de imposto de renda que remunerem a inflação para que não haja a perda do poder de compra no futuro. Para isso, vocês contam com as NTNs – Notas do Tesouro Nacional ou Fundos de Investimento de índices, porém são alternativas que possuem maiores oscilações em determinados momentos.
E, em cenários de queda da taxa de juros Selic, alternativas pré-fixadas como LTN – Letras do Tesouro Nacional; Fundos de Investimento RF; CDB Pré-fixados podem apresentar resultados interessantes, porém em caso de alta da taxa de juros podem apresentar oscilações em seus preços também.
Por final, para montantes maiores, dependendo da instituição financeira vocês terão as alternativas da LCI e LCA, Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio, que são alternativas com isenção de imposto de renda para as pessoas físicas e que contam com a garantia do FGC – Fundo Garantidor de Créditos para valores de até R$ 250.000,00 por CPF, porém exigem prazos de carência para resgate do valor investido mais a rentabilidade obtida no período.
Os Fundos de Previdência também são importantes alternativas para aposentadoria, porém é preciso avaliar os custos de carregamento, a disponibilidade dos recursos efetivamente para não comprometer eventuais necessidades dos recursos, além das questões de renda para diferimento do imposto de renda.
Desejo sucesso e um futuro tranquilo a vocês, porém não deixem de aproveitar o presente com o equilíbrio em suas finanças!
Um forte abraço!
Eliane Tanabe Deliberali é planejadora financeira pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
Perguntas devem ser feitas no formulário http://www.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde-formulario-pergunta
