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Tenho R$ 60 mil na poupança e quero rentabilidade melhor; onde investir?

Willians Giovani Garcia, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF, responde a pergunta de leitor do InfoMoney

Pergunta

Tenho perfil extremamente conservador, com grande aversão ao risco, mas sei que para maiores ganhos tenho que aceitar alguns riscos. Hoje praticamente não tenho nenhum grande investimento, apenas o básico e poupando sempre.

Meu dinheiro está assim subdividido: R$ 60 mil em VGBL e R$ 60 mil em Poupança. Dado este perfil e pensando em uma boa rentabilidade, onde posso investir?

Leitor: Daniel

Resposta de Willians Giovani Garcia, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF

Caro Daniel,

Parabéns pela iniciativa de ter poupado esses recursos e por estar revendo seus investimentos atuais. Você parece já ter um perfil de investidor definido, porém ressalto também a importância de ter definido qual é o seu objetivo no curto, médio e longo prazo, para utilização ou perpetuação do seu recurso.

Na economia brasileira, utilizamos a taxa de juros SELIC como referência para a maioria dos investimentos. Atualmente a taxa SELIC está em 11,75% aa, podendo sofrer elevações neste ano.

Com relação ao seu VGBL, é muito importante neste momento verificar junto ao seu banco ou seguradora, o perfil de risco do fundo e a classe de ativos em que o fundo aplica seus recursos (sugiro renda fixa com predominância em ativos pós-fixados), assim como rever se a taxa de administração e a taxa de carregamento praticada, estão de acordo com o volume que você possui atualmente. É importante ressaltar que o VGBL possui aspectos sucessórios muito importantes a serem tratados junto com seu gerente.

Com relação ao recurso atualmente investido na poupança, sugiro migrá-los para LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) ou LCI (Letra de Crédito Imobiliário), as quais são títulos emitidos por bancos (distribuídas por bancos ou corretoras), tem seus rendimentos isentos de imposto de renda e possuem garantia até o limite de R$ 250.000,00 pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

Pelas regras atuais, quando a taxa SELIC está acima de 8,5%aa, o rendimento da poupança é fixo em 6,17%aa mais a variação da TR. Portanto, a LCA e a LCI são mais atrativas.

Porém antes de realizar a aplicação, eu recomendo que você verifique as condições de liquidez da LCA ou LCI, qual o banco que está emitindo e qual o percentual do CDI que você será remunerado.

Daniel, espero ter ajudado na sua decisão, lhe parabenizo pela atitude e reforço que seus investimentos devem ser aderentes aos seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Lembro que o seu plano de investimento deve ser revisto periodicamente e assim que o volume de investimentos for aumentando torna-se eficiente ampliar a diversificação.

Willians Giovani Garcia é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Perguntas devem ser feitas no formulário http://www.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde-formulario-pergunta


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