Banco sugere que vencedora do BBB coloque prêmio na poupança e recebe críticas

SÃO PAULO – A vencedora da edição 2019 do BBB (Big Brother Brasil), Paula von Sperling, recebeu dicas de investimentos de uma assessora do Santander, em uma ação de merchandising durante um programa da Rede Globo. Mas as sugestões do banco foram criticadas por especialistas em investimentos.

Paula ganhou R$ 1,5 milhão pela vitória no reality show. Um valor que se bem aplicado, pode render perto de R$ 8.000 por mês em uma carteira de investimentos diversificada e com um risco considerado entre moderado e baixo, que busque um retorno médio de 125% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) bruto.

Em uma tentativa de popularizar as sugestões e deixá-las acessíveis para todos os espectadores do programa, o banco citou aplicações com taxas mais caras que similares do mercado. Tiago Reis, fundador da Suno Research, foi um dos especialistas que criticaram as orientações. “A assessora mistura um conceito certo com a aplicação errada”, escreveu no Instagram.

A assessoria também mencionou como opção para a vencedora do BBB montar uma reserva de emergência utilizando a caderneta de poupança, que perde em rentabilidade para outros produtos de renda fixa.

Digamos que Paula coloque R$ 100 mil na poupança para montar essa reserva de emergência. Seu rendimento anual neste caso não passaria de R$ 4.470 por ano (considerando a Selic em 6,5% ao ano).

Já se ela aplicasse em um fundo DI com taxa de 0,2% ao ano – este sim uma das melhores aplicações para reserva de emergência – ganharia ao menos R$ 5.100 por ano, já líquido de Imposto de Renda.

Se ela não tiver nenhum imprevisto e não precisar usar a reserva nos próximos dois anos, a diferença seria ainda maior, por conta da diminuição do IR no fundo.

Após 24 meses, Paula receberia R$ 9 mil de rendimento na poupança. Já no fundo com taxa de 0,2%, ela ganharia em torno de R$ 10.800. Ou seja, colocaria R$ 1.800 a mais no bolso, ao invés de deixar esse dinheiro para o banco.

O melhor é que estes fundos são acessíveis para a maioria dos investidores – há fundos com taxa de 0,2% ao ano que exigem apenas R$ 3 mil de investimento inicial – ou seja, você não precisa ser nenhum milionário para ter acesso.

Além de um rendimento maior, o fundo DI não tem a chamada “data de aniversário”, sistema da poupança que penaliza o investidor. Quer dizer que quem aplica na poupança só recebe o rendimento a cada 30 dias, contados a partir da data de depósito.

Na prática, se você tiver R$ 1.000 para receber de rendimento naquele mês, mas tirar um dia antes do “aniversário”, seu retorno será igual a zero.

Fundos e previdências mais caros

A assessoria do Santander também citou outros produtos acessíveis para todos os investidores. “Com R$ 100 por mês você consegue investir um fundo de investimento”, disse a assessora Juliana Santos.

Um dos fundos do Santander que aceita aplicação inicial de R$ 100 é o Santander Renda Fixa Simples, que cobra uma taxa de administração de 2,2% ao ano.

Se a vencedora do BBB colocar R$ 100.000 neste fundo, por exemplo, vai pagar R$ 2.200 por ano. Já se ela investisse naquele mesmo fundo com 0,2% de taxa, pagaria  R$ 200 por ano em um fundo que investe praticamente nos mesmos produtos de renda fixa – os títulos públicos pós-fixados.

Outro fundo do banco que aceita aplicações de R$ 100 por mês é o Santander Ibovespa Ativo. Apesar do nome, o gráfico do fundo (veja abaixo) mostra que ele segue com precisão as oscilações do Ibovespa – ou seja, é praticamente um fundo que replica o índice. Porém, a taxa de administração é de 2,6% ao ano, enquanto o ETF BOVA11, que é um espelho do Ibovespa, cobra uma taxa de apenas 0,54% ao ano.

Gráfico do Santander Ibovespa Ativo (em vermelho) x Ibovespa (em cinza)

Juliana também sugeriu aplicação em previdência privada e citou um produto que permite aportes mensais de R$ 30. O InfoMoney buscou as opções disponíveis no site do Santander, e o fundo com essa característica cobra uma taxa de 1,2% ao ano, também considerada alta – principalmente para um fundo de previdência, cujo recurso pode ficar aplicado por décadas.

Em plataformas abertas de investimento, é possível encontrar fundos com características bem parecidas com taxa de 0,7% ao ano. Pode parecer pouco, mas estes 0,5 ponto percentual faz diferença no rendimento, e tem um efeito exponencial ao longo dos anos.

Outro lado

Em comunicado, o Santander disse que “a orientação financeira teve como objetivo primordial estimular o hábito de poupar e investir, considerando também a ampla audiência do programa”. Leia abaixo a nota na íntegra:

“A orientação financeira oferecida pelo Santander à vencedora do BBB, em uma iniciativa inédita, teve como objetivo primordial estimular o hábito de poupar e investir, considerando também a ampla audiência do programa. O Banco Santander segue comprometido em oferecer assessoria de qualidade, sempre buscando o correto equilíbrio entre risco e retorno para cada perfil de risco, sem nenhuma influência relacionada a comissionamentos.”