Transferência de valores: como enviar dinheiro para quem está longe

SÃO PAULO – Enviar dinheiro para um parente que mora no exterior está mais simples e barato – o caminho inverso também. Os modos mais comuns para realizar esse tipo de transação são cartão de débito, cartão pré-pago, cartão de crédito, Swift e Western Union. Contudo, a escolha pela melhor opção depende de alguns fatores, como periodicidade dos envios, finalidade, quantia, se a pessoa que envia e a que recebe possuem conta em banco e qual banco, entre outros.

Além disso, a operação só pode ser realizada por agentes autorizados a atuar no mercado de câmbio pelo Banco Central do Brasil. Eles são os responsáveis por fazer a transferência e por estabelecer a documentação necessária, que pode variar dependendo da instituição. Planeje-se, pois para operações como manutenção de seu filho no exterior e turismo internacional o valor enviado não pode ser superior a US$ 3 mil – ou o equivalente em outra moeda. E o agente que faz a operação precisa lhe entregar um comprovante detalhado da transação. 

Cartão pré-pago deixou de ser barato, mas é prático. O modelo swift tem um custo elevado e é indicado para quantias maiores. Já o Western Union é rápido e o dinheiro fica disponível para retirada em 24 horas. O cartão pré-pago mostra-se como uma ótima opção para quem tem filhos fazendo intercâmbio, por ser seguro e prático de recarregar.

Cartão de crédito: É a menos vantajosa entre as opções. Além da tarifa de IOF de 6,38%, você fica vulnerável às oscilações da taxa de câmbio, que é calculada não no dia em que o cartão foi utilizado, mas no dia do fechamento da fatura. E ainda é cobrada uma taxa de juros sobre o valor sacado, já que, na prática, é como se você estivesse pegando um empréstimo no cartão de crédito.

Cartão de débito: Funciona igualzinho como no Brasil. Mas é preciso que seu cartão tenha a bandeira Plus ou Cirrus. E, antes de usar, é preciso solicitar o desbloqueio da função débito e saque no exterior. Aí, basta ter saldo na sua conta do Brasil ou realizar depósitos em reais na conta de quem vai sacar no exterior para usar o cartão. Essa modalidade cobra tarifa para saque e IOF. Alguns bancos oferecem pacotes com número limitado de saques no exterior. Confirme com seu gerente.

Swift: Nesta modalidade, a pessoa que envia e a que recebe precisam ter conta em banco. Mas o processo é simples: basta que você informe os dados de quem vai resgatar o dinheiro no exterior e o código do banco onde os recursos serão sacados, conhecido como código Swift. O custo é um pouco alto porque o serviço é cobrado pelos dois bancos, algo entre US$ 100 e US$ 200. Além disso, há cobrança de IOF de 0,38%. Por isso, o Swift é mais indicado para o envio de quantias elevadas.

Cartão de débito pré-pago: Depois que a cobrança de IOF saltou de 0,38% para 6,38%, o cartão pré-pago perdeu sua principal característica: o baixo custo. Mas ainda oferece praticidade. Basta adquirir o cartão e carregá-lo através de depósitos feitos no Brasil ou no exterior. Além de compras a débito, você pode fazer saques nos terminais da Rede Plus ou Cirrus, com taxas variando entre US$ 2 e US$ 2,50. É possível acompanhar os gastos pela Internet e, em caso de perda, recebe-se um cartão novo com o saldo existente.

Western union: É uma empresa conhecida pela desburocratização desse tipo de operação. Quem recebe não precisa ter conta em banco e pode retirar o dinheiro em um local conveniado, que pode ser restaurante, farmácia ou loja, por exemplo. O custo fica por conta de quem envia, que deve se dirigir ao Banco do Brasil ou Bradesco para realizar a transferência via Western Union. O dinheiro pode chegar ao destino em menos de 24 horas e pode ser rastreado pela Internet. O custo é proporcional ao valor enviado.

Tranferência de valores:  entenda a tabela de valores em 3 cenários

Na tabela abaixo, indicamos o custo de envio em três cenários de envio de dinheiro para o exterior: US$ 750, US$ 1.500 e US$ 2 mil. O custo do Swift do HSBC é válido apenas para contas do HSBC também do exterior.

Para todos os envios, consideramos uma taxa de câmbio de US$ 1 = R$ 2,30. Em relação aos cartões pré-pagos, todos os pesquisados cobram taxa fixa de saque de US$ 2,50. Os custos via Western Union seguem uma tabela e variam conforme o valor enviado. No modelo Swift, os bancos Bradesco, Santander, Citibank, HSBC e Itaú cobram um valor fixo independente do montante, o qual influencia na taxa cobrada pelo Banco do Brasil e Caixa Econômica.

O comparativo mostra que a remessa de dinheiro para o exterior pelo modelo Swift da Caixa ofereceu o menor custo para todos os perfis. Observe que entre as demais instituições os custos são próximos, só que bem mais elevados do que os da Caixa. 

Cenário 1 – US$ 750

Cenário 2 – US$ 1500

Cenário 3 – US$ 2 mil