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Tesouro Direto tem rentabilidade maior que a poupança. Confira as diferenças

Nos últimos 24 meses o número de investidores ativos duplicou, segundo o Tesouro Nacional.

Imagine que você trabalhou duro durante um tempo, conseguiu juntar R$ 10 mil e quer fazer esse dinheiro render mais. Ao contrário do que muitos brasileiros fazem, a melhor maneira de render esse dinheiro não é a poupança. O Tesouro Direto é um investimento em títulos de renda fixa considerado tão seguro quanto a poupança. Seus benefícios vem atraindo cada vez mais pessoas. Nos últimos 24 meses o número de investidores ativos duplicou, segundo o Tesouro Nacional.

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Confira a seguir tudo o que você precisa saber sobre esse investimento

O que é Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa feito pelo Tesouro Nacional em parceria com a B3 para captar recursos exclusivamente com pessoas físicas. Na prática, o Governo toma emprestado da população para financiar suas atividades e remunera por isso.

Essa captação de recursos é feita por meio de emissão e venda de títulos públicos, que são ativos de renda fixa que garantem ao investidor o pagamento do valor investido reajustado pela taxa combinada com rentabilidade diária. Atualmente, existem 10 opções de títulos públicos diferentes para investir, com diferentes rentabilidades e prazos.  

Os rendimentos do Tesouro Direto

Os títulos públicos disponíveis remuneram o investidor de forma diferente e por isso são indicados para diferentes perfis de investidores. São três categorias de rentabilidade: pós-fixados, prefixados e o misto.

Prefixados

Nessa opção você sabe no momento da compra qual será o retorno até o vencimento da aplicação. Independentemente das variações econômicas, o título pagará a taxa acertada na hora da compra do mesmo.

Esse título é indicado se o investidor acreditar que a taxa prefixada será maior que a taxa de juros básica da economia (Selic). Aqui, vale lembrar que se o investidor vender o título antes do seu vencimento, ele receberá do Tesouro Nacional o valor de mercado. Isso significa que o título está exposto a variações de preço do título seguindo mudanças nas taxas de juros do mercado.

Entram nessa categoria os títulos Tesouro Prefixado e Tesouro Prefixado com Juros Semestrais. O Tesouro Prefixado é o título mais previsível e paga apenas a taxa de rentabilidade pré-estabelecida. No Prefixado com Juros Semestrais, além do valor preestabelecido há o pagamento de juros a cada seis meses.

Pós-fixados

O investidor sabe que sua rentabilidade será igual à taxa que o título está referenciado, por exemplo, à inflação (IPCA) ou a taxa básica de juros (SELIC). Só é possível saber a rentabilidade no futuro.

Esses tipos de títulos sofrem pouca oscilação de preço e são recomendados para quem tem um perfil conservador. O exemplo mais de título pós-fixado é o Tesouro Selic, que tem a rentabilidade ligada diretamente a Taxa Selic. Esse título é conhecido por sua liquidez diária e baixa volatilidade.

Misto

Nesse caso, o título paga uma taxa definida na hora da compra mais uma taxa pós-fixada (atrelada ao IPCA ou IGPM, por exemplo). É uma boa opção para garantir um ganho real, porque, além da inflação, o investidor sempre terá um ganho a mais, pré-estabelecido. O Tesouro IPCA+ e o Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B) se encaixam nessa categoria.

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Dado isso, é preciso entender que, na prática, como você pode ganhar aplicando no Tesouro.

Confira:

Investimento

Valor mínimo p/ aplicação

Aporte único durante 4 anos (Data inicial: 05/03/2019)

Rentabilidade líquida

Total na hora do resgate (março/2022)*

Tesouro Selic 2025

R$100,10

R$ 5 mil

0,02% a.a

R$ 5.847,35

Tesouro IPCA +2035

R$31,79

R$ 5 mil

7,06% a.a

R$ 6.389,63

Tesouro Prefixado 2025

R$30,78

R$ 5 mil

7,24% a.a

R$ 6.405,54

Fonte: Tesouro Direto. Dia 05/03/2019

*Valores sem descontar o IR. Cálculos feitos no simulador do Tesouro Direto. A XPI não garante a rentabilidade indicada acima.  

Risco e Liquidez

Os títulos do Tesouro são considerados um dos investimentos mais seguros do mercado. Eles são 100% garantido pelo Tesouro Nacional. Vale dizer que não existe investimento 100% seguro, mas os riscos desse tipo de aplicação são bastante administráveis.

No Tesouro Selic a liquidez é diária, ou seja, os investidores podem se desfazer de seus papéis a qualquer momento. Mas aqui entra um dos riscos que precisa de atenção: nessa venda antecipada, o Tesouro Nacional paga o preço de mercado pelo título público, que pode ser acima do valor investido ou até mesmo abaixo, gerando prejuízo.

Nos ativos prefixados ou com parcelas prefixadas, como é o caso dos papéis atrelados à inflação, podem haver oscilações significativas de preço. Como regra geral, os preços dos títulos públicos sobem quando os juros caem, e diminuem quando os juros aumentam.

Custos

Toda aplicação em Tesouro Direto paga uma taxa de custódia de 0,25% ao ano cobrada pela B3 sobre o valor investido. As instituições financeiras também podem cobrar uma taxa de administração, por isso é importante pesquisar para encontrar uma instituição que não cobre essa taxa, como é o caso da XP Investimentos.

Como na maioria dos investimentos, também há a cobrança do Imposto de Renda (IR) pela tabela regressiva. No caso do IR, quanto mais tempo você investe, menos você paga quando resgatar.

Como investir?

Para começar a aplicar em Tesouro Direto é preciso ter uma conta aberta em uma instituição financeira habilitada a operar pelo Tesouro Nacional como a XP Investimentos. Depois disso, você precisa encontrar a opção "Tesouro Direto" e escolher qual título você quer investir.

É preciso conhecer seu perfil de investidor e as categorias de remuneração. Na XP, ao abrir a sua conta, você terá acesso ao teste de perfil. Após essa etapa, resta investir. Não esqueça de separar um tempo para tomar a decisão com calma e assertividade.

Vale lembrar que o investimento mínimo no Tesouro é de R$ 30, sendo que esse valor precisa representar pelo menos 1% de um título público e o rendimento é proporcional ao quanto você aplica.

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Disclaimer: CONTEÚDO PATROCINADO XP INVESTIMENTOS CCTVM S.A. . Este material foi elaborado pela XP Investimentos CCTVM S/A (“XP Investimentos” ou “XP”) e tem caráter meramente informativo, não constitui e nem deve ser interpretado como solicitação de compra ou venda, oferta ou recomendação de qualquer ativo financeiro, investimento, sugestão de alocação ou adoção de estratégias por parte dos destinatários. Os prazos, taxas e condições aqui contidas são meramente indicativas. As informações contidas neste material foram consideradas razoáveis na data em que ele foi divulgado e foram obtidas de fontes públicas consideradas confiáveis. A XP Investimentos não dá nenhuma segurança ou garantia, seja de forma expressa ou implícita, sobre a integridade, confiabilidade ou exatidão dessas informações. Os ativos, operações, fundos e/ou instrumentos financeiros discutidos neste material podem não ser adequados para todos os investidores. Os investidores devem obter orientação financeira independente, com base em suas características pessoais, antes de tomar uma decisão de investimento. A XP Investimentos não se responsabiliza por decisões de investimentos que venham a ser tomadas com base nas informações divulgadas e se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste material ou seu conteúdo. Investimentos nos mercados financeiros e de capitais estão sujeitos a riscos de perda superior ao valor total do capital investido. A XP Investimentos se coloca à disposição para clientes que desejam obter informações, tirar dúvidas ou fazer reclamações por meio de seu Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC). O contato do SAC é o telefone 0800 77 20202. A Ouvidoria da XP Investimentos tem a missão de servir de canal de contato sempre que os clientes que não se sentirem satisfeitos com as soluções dadas pela empresa aos seus problemas. O contato pode ser realizado por meio do telefone: 0800 722 3710. Para maiores informações sobre produtos, tabelas de custos operacionais e política de cobrança, favor acessar o nosso site: www.xpi.com.br

 

 

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