Como conseguir mais de 100% do CDI agora

Autor:Glenda Ferreira, Economista e Planejadora Financeira da Levante!

Nas últimas semanas, tenho dedicado espaço para trazer luz a investimentos que costumam ser esquecidos e ter menos popularidade. A minha intenção é que você possa ter ganhos cada vez melhores com produtos que vão além das aplicações tradicionais. Isso tudo sem sair da renda fixa.

É o caso do Recibo de Depósito Bancário (RDB), uma junção de CDBs e LCs (não sabe o que é? eu comentei na última semana em um artigo em clima de Copa do Mundo, clique aqui para conferir), que resulta em um título de renda fixa emitido por bancos e financeiras. Enquanto os primeiros são emitidos exclusivamente por bancos e os segundos por financeiras, os RDBs mesclam os dois.

E o investidor só tem a ganhar emprestando para diferentes instituições financeiras.

Os rendimentos são atraentes e aparecem em duas formas, prefixados, o qual é possível calcular o valor que receberá na data de vencimento. Ou então, pós-fixados, neste caso, o rendimento do título é indexado a algum índice, como o CDI, a TR (Taxa Referencial) ou IGP (Índice Geral de Preços), então não há como determinar o retorno logo no momento em que se aplica.

Sem pressa

O ponto negativo e principal diferença entre os investimentos similares está na impossibilidade em transferir ou negociar no mercado secundário. Nessa modalidade não é possível vender antes do vencimento. É possível encontrar opções com vencimento a partir de seis meses, ainda que não sejam as mais comuns, mas geralmente com prazos acima de um ano. Bem diferente dos CDBs que, em sua maioria, tem liquidez diária.

Por isso, é de extrema importância que, antes de sair aplicando o dinheiro, você faça um planejamento de quanto pode deixar parado sem precisar. Não dá para investir e comprometer o seu orçamento.

O lado bom é que se você tem o perfil de quem quando vê um valor que possa ser sacado com facilidade, vai lá e usa. Aqui, você pode encontrar uma forma para barrar os seus impulsos – já que não poderá vender o papel – mantendo assim o investimento por mais tempo.

Vale para aqueles projetos de médio prazo, como troca de seu automóvel. Somado a isso, o seu retorno poderá ser maior. Em 2017, a média foi de 119,43% do CDI – enquanto os CDBs renderam em média 108,32% do CDI.

Lembrando que quanto maior prazo, maior o benefício tributário. Uma vez que o Imposto de Renda varia conforme o prazo da aplicação, seguindo a tabela regressiva de renda fixa. Inicia em 22,5% para até seis meses e cai até 15% para mais de dois anos

Oferta

O produto não é tão conhecido em boa parte por não ter uma grande oferta, o estoque atual é de R$ 1 bilhão. Na esteira de aplicações parecidas, as LCs constam com R$ 8 bilhões e os CDBs

disparam na frente com R$ 799 bilhões. Vale considerar que o registro de RDBs não é obrigatório na instituição, logo esse número pode ter alguma variação.

O que pode quebrar?

Riscos sempre existem, não podemos esquecer nunca. Até na poupança tem…

Assim como diversos outros títulos de crédito privado, os RDBs são investimentos com baixo grau de risco. Porém, sempre existirá a possibilidade de o emissor quebrar e não honrar com a sua dívida. Caso não seja uma instituição sólida, pode-se perder o dinheiro aplicado por isso vale investir dentro do limite da cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). É de R$ 250 mil por CPF no limite de R$ 1 milhão por 4 anos.

Mesmo que haja essa proteção em última instância, prefiro gastar um tempo avaliando as melhores opções no mercado para não ter que esperar com a assistência e entrar em um processo burocrático.

De qualquer forma, o importante é considerar ampliar o horizonte de alocação de seu rico dinheirinho. O universo dos investimentos é enorme, então não deixe de aproveitar tantas possibilidades.

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