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Pergunta
Tenho R$ 50 mil para investir e posso fazer um aporte de R$ 3 mil por mês. Tenho um investimento em renda fixa para situações de emergência e previdência privada. Quais são as melhores opções de investimento?
Leitora: Eloisa
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Resposta de André Luis de Oliveira Castello Branco, CFP, Planejador Financeiro Certificado pelo IBCPF
Olá Eloisa,
Antes de pensar na aplicação financeira propriamente dita é importante que você defina qual ou quais objetivos possui para o valor que irá aplicar. Por exemplo: a compra de uma casa, acumular para aposentadoria, trocar de veículo, uma viagem.
Após a definição do objetivo procure estabelecer uma meta de prazo para a concretização desse sonho. Exemplo: um ano, 4 anos, 10 anos, 30 anos. A definição de um prazo lhe ajudará a verificar a viabilidade desse sonho. Ao somar o valor inicialmente aplicado com os aportes mensais terá uma ideia do volume total que será atingido e esta informação servirá como base para verificar se o seu objetivo poderá ser realizado no tempo esperado ou não. Nesse cálculo simples, onde não consideramos os juros da aplicação, poderá notar o quão distante o valor acumulado está do valor de seu sonho e essa distância servirá para “calibrar” as variáveis desse planejamento, que incluirão:
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– O valor inicial a ser investido;
– O valor dos aportes mensais;
– O prazo para realização do sonho;
– A taxa de juros que rentabilizar sua aplicação.
Esta última variável (taxa de juros) é a que está menos em poder de escolha do investidor. Em momentos de juros reais (juros acima da inflação) mais elevados como os atuais é possível acelerar a acumulação dos investimentos sem grandes dificuldades através de investimentos tradicionais. Em cenários de juros mais baixos o investidor se depara com um grande dilema: buscar opções mais rentáveis assumindo maior risco nas aplicações ou aceitar os juros mais baixos para manter os investimentos com menor risco? Para responder essa pergunta é importante que você responda o questionário de perfil de investidor da instituição que irá realizar seu investimento. Esse questionário contém algumas perguntas que servirão para apurar o seu “apetite” por risco nos investimentos.
O fato de você já possuir uma reserva para emergências facilita para que você possa assumir algum risco em futuras aplicações cujos objetivos sejam de médio ou longo prazo. De nada adiantaria planejar um investimento para cinco anos, por exemplo, se no meio do caminho você precisasse resgatar parte dos valores ou sua totalidade para suprir uma eventualidade. Considerando que essa sua reserva seja suficiente para cobrir esses imprevistos (recomenda-se pelo menos três salários), você estará mais tranquila para compor uma carteira de investimentos mais alinhada ao seu perfil de risco.
Sem que você tenha mais claro esse planejamento para sua aplicação qualquer recomendação de investimentos seria infundamentada. É importante que você encontre os reais motivos que a levarão a iniciar esses investimentos, pois serão eles que lhe darão força e disciplina de manter o compromisso dos aportes mensais e afugentarão as tentações de resgates não planejados no meio do caminho.
Parabéns pela iniciativa e boa sorte!
André Luis de Oliveira Castello Branco, é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões da autora. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
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