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Pergunta
Estou comprando um apartamento de aproximadamente de R$ 550 mil na planta. Em abril de 2017, o imóvel será entregue e terei que quitar o saldo devedor de aproximadamente R$ 400 mil. Atualmente tenho um imóvel alugado onde tenho uma renda aproximada de R$ 1.100.
Minha dúvida seria com relação ao financiamento, o que é mais vantajoso, vender o apartamento que tenho rendendo aluguel, para reduzir o saldo devedor para R$ 200 mil ou mantenho o saldo devedor de R$ 400 mil e utilizado o rendimento do aluguel para ajudar nas parcelas do financiamento?
Leitor: Rafael
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Resposta de Carlos Augusto Varella Francisco, CFP, Planejador Financeiro Certificado pelo IBCPF
Caro Rafael,
Parabéns pela compra do imóvel! Existem algumas variáveis na sua pergunta que não conseguimos mensurar. Por exemplo, se sua renda do aluguel informada (R$ 1.100,00) já está líquida do Imposto de Renda. Além disso, o risco do seu imóvel alugado ficar desocupado, gerando custo adicional de condomínio, IPTU e manutenção.
Importante entender a sua capacidade de poupança mensal e se o comprometimento (exigido pelas instituições financeiras que concedem financiamento) da sua renda mensal no financiamento imobiliário é compatível com Financiamento de R$ 400 mil, por exemplo. E também a taxa de financiamento imobiliário que será pactuada em Abril de 2017.
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Pensando somente na formação de patrimônio, se você tiver capacidade financeira de arcar com a parcela mensal do financiamento imobiliário (R$ 400 mil), mesmo com o imóvel alugado ficando desocupado, com os atuais patamares de taxa de juros, com certeza é uma boa oportunidade de formar patrimônio.
Pelas informações enviadas, seu saldo devedor será de aproximadamente R$ 400 mil e seu imóvel, que está alugado, tem o valor de venda de aproximadamente R$ 200 mil. Se o valor de R$ 1.100,00 for líquido de Imposto de Renda, o imóvel rende para você aproximadamente 0,55% ao mês (aproximadamente 7% ao ano). Nos patamares atuais de taxa de juros (taxa SELIC – 13,75% ao ano) será muito difícil conseguir um financiamento imobiliário com taxas inferiores ou próximas a 7% ao ano.
As taxas de juros efetivas atualmente estão aproximadamente 9,50% a.a. + TR.
Sendo assim, financeiramente, nos patamares atuais de taxa de juros de financiamento Imobiliário, vender o seu imóvel reduzirá bastante seu saldo devedor e consequentemente o valor da sua parcela mensal, ou poderá optar em reduzir o prazo do financiamento.
Carlos Augusto Varella Francisco, é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
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