É possível conseguir uma rentabilidade de 1% ao mês com meu dinheiro?

Pergunta
É possível, com um montante de R$ 400 mil, conseguir retorno de 1% ao mês? Levando em conta que o montante principal permaneceria investido porém os juros mensais seriam sacados. 

Leitor: Pedro

Resposta de Carlos Augusto Varella Francisco, CFP, Planejador Financeiro Certificado pelo IBCPF
Caro Pedro, 

Muito legal sua pergunta, para respondê-la vou explicar alguns conceitos do mercado financeiro:

Taxa Selic
A Taxa Selic, é também conhecida como taxa básica de juros da economia brasileira, é definida a cada 45 dias pelo COPOM (Comitê de Política Monetária do Banco Central do Brasil).

A última reunião do COPOM aconteceu no dia 03/06/2015 e definiu o aumento da Taxa Selic em 0,5%, chegando a 13,75% ao ano.

CDI
Outro conceito importante, o CDI, devido ao movimento regular de retiradas e depósitos, alguns bancos tem “sobra” de caixa ao final do expediente e outros tem “falta”.

Para não deixar o dinheiro “dormindo” sem rendimento, os bancos fazem empréstimos de apenas um dia.  O CDI, portanto, é uma taxa de juros para operações de curtíssimo prazo, mas que, com o passar do tempo, virou um índice de referência para diversas operações financeiras, entre elas, o rendimento de vários aplicações. Vale ressaltar que a Taxa SELIC e o CDI são taxas muito próximas.

Imposto de Renda
É necessário descontar a alíquota do Imposto de Renda incidente sobre a rentabilidade (diferença positiva entre o valor resgatado e o valor da aplicação, líquido do IOF).

As alíquotas variam conforme o prazo da aplicação:

22,5% (até 180 dias) / 20% (de 181 dias a 360 dias) / 17,5% (de 361 dias a 720 dias) / 15% (acima de 720 dias).

Caso você aplique esse montante (R$ 400 mil) atualmente em um investimento que remunere aproximadamente 100% CDI Bruto ao mês, em um título, por exemplo:

Um CDB (Certificado de Depósito Bancário), seu retorno mensal será acima de 1% ao mês, aproximadamente 1,07% ao mês (Referencia Junho de 2015 – CDI anualizado aproximadamente 13,64% ao ano). Porém, esse ainda é o rendimento bruto nominal, ou seja, sem descontar os impostos e a inflação.  

Detalhamento
Aplicação de R$ 400 mil em Junho de 2015, solicitação de resgate, após um mês dos recursos investidos, no valor da rentabilidade mensal (1,07% no mês ):

Rendimento bruto nominal
Representa quanto um investimento rendeu sem descontar os impostos e a inflação.

1,07% de R$ 400.000,00 = R$ 4.280,00

Rendimento líquido nominal
É encontrado descontando do rendimento bruto nominal os impostos a serem pagos.

R$ 4.280,00 – Imposto de Renda (alíquota de 22,5% = R$ 963,00) = R$ 4.280,00 – R$ 963,00 = R$ 3.317,00

R$ 3.317,00 seria o valor creditado em conta corrente após a solicitação do Resgate.

Rendimento líquido real
É o valor que vai realmente para o “bolso” do investidor. Para calcular, basta descontar do rendimento líquido nominal a inflação do período de investimento.

R$ 3.317,00 – Inflação no período (Mês de Junho fechado – IPCA = 0,79%) = R$ 3.317,00 – R$ 3.160,00 = R$ 157,00

Conclusão
Você consegue uma rendimento bruto acima de 1% ao mês, baseado nas premissas acima, porém, atualmente o impacto da inflação é muito representativo. O ideal é acompanhar mensalmente os índices da SELIC, CDI, Imposto de Renda e inflação, para que seu principal seja preservado.

Carlos Augusto Varella Francisco, é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

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