Uso minhas reservas financeiras para comprar um apartamento em Salvador?

Pergunta

Tenho três poupanças que somadas totalizam o valor de R$ 225 mil reais com o rendimento total de R$ 1,4 mil por mês. Surgiu um apartamento em Salvador (Bahia) no valor de R$ 220 mil  a vista e sempre tive vontade de ter um apartamento na cidade para lá ir uma ou duas vezes por mês. O valor do condomínio por mês é de R$ 280,00 e ainda terei que quitar todo mês energia elétrica, água e condomínio, além do anualmente o IPTU, no entanto, terei o imóvel em uma das cidades mais valorizadas do Brasil. 

Minha dúvida é: devo comprar este apartamento? Uma vez comprado a valorização mensal, somando a taxas de cada mês e ano que terei que pagar, terá mais valorização do que deixar o dinheiro nas cadernetas de poupanças?

Leitor: Idael 

Resposta de Leonardo Pinto Cavalcante, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF

Senhor Idael, obrigado pelas perguntas. A questão levantada pode ser analisada da seguinte maneira: um imóvel para uso próprio não deve ser considerado como investimento. Ele vai te gerar passivos, obrigações, como o senhor bem mencionou, impostos, tarifas, taxas etc. Estes gastos devem ser levados em conta, e é preciso saber se o seu orçamento irá comportar de forma segura estas despesas.

Além do mais, imóveis possuem baixa liquidez, ou seja, caso o senhor precise de dinheiro a venda do imóvel não deve ser feita de forma simples e rápida, ao contrário da caderneta de poupança, que se pode resgatar a qualquer momento. E apesar de nos últimos anos os imóveis terem se valorizado bem acima da poupança, especialmente nos grandes centros, como Salvador, nada garante que essa valorização possa se repetir. Com a crise econômica que estamos vivendo no momento atual o que temos visto é justamente o contrário em algumas regiões, imóveis desvalorizando, ou valorizando menos que a inflação.

No entanto, o senhor mencionou uma frase chave em sua pergunta, “sempre tive vontade de ter um apartamento na capital que é Salvador, para lá ir uma ou duas vezes por mês”. Esse sonho, essa vontade, pode valer a pena o sacrifício de todas as suas reservas financeiras, desde que o senhor tenha em mente que terá um aumento de gastos elevado, e seu orçamento deve comportar esses gastos extras. Vale ainda lembrar, que se o senhor depende de salário para viver, é muito importante sempre manter pelo menos seis vezes o seu gasto mensal como reserva de emergência.

Portanto, o senhor está diante não de duas possibilidades de investimento, mas sim esta entre decidir investir o dinheiro, ou realizar seu sonho. E somente quem sonha, pode saber quanto o sacrifício pode valer a pena para realizá-lo.

Finalmente, ao contrário do que pode parecer, especialmente nos dias atuais, o Brasil é um dos países mais seguros para se investir. Temos um sistema financeiro altamente seguro e eficaz, uma democracia forte, e que vem evoluindo mais a cada dia, bem diferente de um passado obscuro e instável, que ainda nos remete a lembranças traumáticas. Portanto, não vejo razões para o senhor temer a decisão de manter o seu dinheiro investido.

Sugiro que ponha na ponta do lápis o quanto estes gastos extras podem impactar o seu futuro e de sua família. Se o impacto hoje for pequeno, corra atrás de seu sonho, caso contrário, invista seu dinheiro por mais um tempo, procure rentabilidades melhores que a poupança, faça seu dinheiro crescer, para que no futuro o senhor consiga realizar o seu sonho de forma mais segura e tranquila.

Leonardo Pinto Cavalcante é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Perguntas devem ser feitas no e-mail onde_investir@infomoney.com.br