Quero comprar um imóvel, lucrar com seu aluguel e sair do Brasil; onde aplicar?

Pergunta

Tenho 24 anos e sou solteiro. Gastei minhas reservas morando um ano fora do Brasil e voltei quase sem nada. Atualmente consigo investir entre R$ 3,5 mil e R$ 4 mil por mês. Em seis meses consegui guardar R$ 24 mil, porém esse dinheiro está aplicado na poupança.

Tenho plano de sair definitivamente do Brasil em fevereiro de 2016 e até lá espero ter conseguido guardar R$ 100 mil, contando com, bônus, rescisão e Fgts. Minha futura esposa vai comigo e também está guardando dinheiro, talvez ela consiga guardar metade disso.

Nosso plano é ter uma boa quantia para dar entrada em um imóvel no Brasil, quando estivermos estabilizados em outro país, para aluguel. Acredito que até o meio de 2017. Gostaria, por favor, de ajuda para aplicar melhor meu dinheiro.

Leitor: Felipe

Resposta de Tatiana Felix Bauab, CFP, planejadora financeira certificada pelo IBCPF

Prezado Felipe,

Em análise ao atual cenário econômico e político, com taxa de juros em alta, bolsa de valores muito volátil e inflação em crescimento, e seu horizonte de tempo para o investimento, não recomendo investimentos de médio e alto risco, até porque, em caso de perda, não haverá tempo suficiente para a recuperação do valor.

Existem diversas opções de investimentos, disponíveis no mercado, onde nos permite aplicar com baixo risco de perda de capital. A poupança é uma delas, porém é um investimento que, em um cenário de taxa de juros em alta não é tão rentável quanto às demais opções que geram uma indexação “Pós-Fixada”, isso ocorre porque, a poupança rende 70% da taxa Selic mais TR (índice de inflação), quando a Selic é igual ou menor que 8,5%, e 6% mais TR ao ano, quando a Selic estiver maior que 8,5%, ou seja, atualmente a poupança está com uma indexação “pré-fixada”, a qual não acompanha a volatilidade de alta da taxa de juros. Já os investimentos “pós-fixados” acompanharão a oscilação da taxa de juros (Selic). Se a taxa de juros tiver um direcionamento de alta, a rentabilidade dos ativos também terá o mesmo direcionamento.

Na categoria Renda Fixa “Pós”, curto e médio prazo, recomendo duas alternativas para sua análise, sendo elas: os CDB’s e os Fundos de Investimentos DI. Os CDB’s, Certificados de Depósito Bancário, emitidos por Bancos, são uma boa opção para investimento, por questão de rentabilidade e segurança, já que possui o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) até o valor de R$ 250 mil. Os Fundos de Investimentos também são uma ótima alternativa, principalmente pelo fato de você já ter um dinheiro guardado, o que te permite investir em fundos com uma taxa de administração melhor. O importante na modalidade de fundos é encontrar melhores taxas de administração, ou seja, quanto menor for esta taxa, melhor será a sua rentabilidade. Fique atento a isso.

Para finalizar a análise de investimento e a escolha ser assertiva, peço que contate seu Gerente Bancário e veja as melhores opções de Fundos DI e a rentabilidade que a Instituição Bancária rentabilizará o CDB. Para este valor, entendo que será possível encontrar Fundos DI com taxa de administração em torno de 1,5% e CDB com rentabilidade em torno de 90% do CDI.

Quanto à compra do imóvel, sugiro que na época da compra, você analise o quanto receberá de aluguel x rentabilidade taxa de juros (Selic). Existem momentos em que o dinheiro investido te oferece um retorno melhor se comparado com recebimento de aluguel.

Tatiana Felix Bauab é planejadora financeira pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Perguntas devem ser feitas no e-mail onde_investir@infomoney.com.br