Quanto e onde investir para ter renda mensal de R$ 1 mil?

Hugo Alex Azevedo Ferraz, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF, responde a pergunta de leitor do InfoMoney

Equipe InfoMoney

currency from brazil

Publicidade

Pergunta

Sou novo na área de investimentos, mas já tenho um dinheiro investido no Tesouro Direto e já investi também no mercado de ações. Consigo investir junto com minha esposa um valor de R$ 1 mil por mês.

Quero conseguir um rendimento mensal de R$ 1 mil o mais rápido possível. Pensei em investir em fundos imobiliários para ganhar com aluguéis, mas não encontrei um bom fundo ainda que paga mensalmente e que tenha boa liquidez. Quero ter R$ 1 mil mensal, quanto e onde devo investir para ter essa renda com os investimentos?

Oferta Exclusiva para Novos Clientes

CDB 230% do CDI

Destrave o seu acesso ao investimento que rende mais que o dobro da poupança e ganhe um presente exclusivo do InfoMoney

E-mail inválido!

Ao informar os dados, você concorda com a nossa Política de Privacidade.

Leitor: Marcos

Resposta de Hugo Alex Azevedo Ferraz, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF

Olá, Marcos

Continua depois da publicidade

Primeiramente gostaria de lhe parabenizar pela iniciativa. Poucos são os que se preocupam em poupar para conseguir uma renda futura.

Considerando seu objetivo de ter um rendimento mensal de R$ 1.000, precisamos dividir em duas fases o seu plano de investimento. A primeira fase seria de acumulação. Esta fase depende de muita disciplina, pois ela será responsável por acumular com maior rapidez o montante que lhe renda R$ 1.000 todo mês. Nesta fase é muito importante que você destine realmente os recursos excedentes de seu orçamento, para evitar que hajam resgates durante o período. Pelo valor, outro ponto importante é não pulverizar (diversificar) muito, pois alguns fundos exigem valores mínimos e, quanto menor, menor é o rendimento.

Visando um ganho real seria interessante você investir metade em produtos atrelados à inflação como as NTN-Bs. Existem as NTN B Principal, que pagam juros fixos mais a variação do IPCA, no vencimento do título, o que facilita uma vez que não há necessidade de reinvestir os juros durante o período. São títulos emitidos pelo Governo Federal, por isso são considerados de baixo risco e no longo prazo trazem excelente retorno.

A outra metade seria interessante destinar algum fundo de Renda Fixa ou Referenciado DI, que tenha taxa de administração baixa, até conseguir um montante razoável que lhe permita migrar para fundos mais agressivos. Alguns fundos seriam interessantes como os fundos multimercado, de Ações Multi Setorial ou até mesmo os Fundos de Investimento Imobiliário que você menciona. É sempre bom ficar de olho, pois os fundos divulgam as rentabilidades diariamente e você pode optar pelos que tenham histórico consistente. Lembrando que ganhos passados em fundos não garantem o futuro.

A segunda fase, de utilização dos rendimentos, é interessante você destinar os recursos acumulados para produtos que possuam liquidez. O ideal seria direcionar para um CDB ou algum fundo de Renda Fixa, pois a rentabilidade é superior a poupança e a liquidez é imediata já a partir do primeiro mês. Bom mencionar que hoje você está pensando em receber R$ 1.000,00, mas não podemos esquecer que o dinheiro perde valor no tempo. Ou seja, passados alguns anos pode ser que você deseje um valor mensal maior. Para ilustrar, para você ter um rendimento de R$ 1.000,00, utilizando um CDB pagando 83% do CDI (bruto) como parâmetro, você deveria ter acumulado hoje R$ 133.334,00. Este valor deve ser seu alvo hoje. Mas com tempo você deve rever esse valor. É importante que você refaça a cada ano uma análise de seus investimentos para poder fazer os ajustes necessários.

Espero ter ajudado e te desejo sucesso em suas escolhas.

Hugo Alex Azevedo Ferraz é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Perguntas devem ser feitas no e-mail onde_investir@infomoney.com.br