Tenho R$ 2 mil para investir por mês; como divido entre renda fixa e ações?

Pergunta

Tenho 32 anos, tenho perfil conservador e quero investir meu dinheiro a longo prazo para complementar minha aposentadoria. Todo mês, me sobram R$ 2 mil após pagar as contas. Desses R$ 2 mil, qual a porcentagem que deve ir para renda fixa, qual deve ir para uma reserva de emergência e qual devo arriscar em ações e/ou fundos imobiliários (visando apenas dividendos a longo prazo)? Hoje, meus investimentos estão distribuídos da seguinte forma:

R$ 6 mil em um CDB de 100% CDI com vencimento em 04/05/2016;

R$ 10 mil na poupança (pois vou precisar usar no final de fevereiro este dinheiro);

R$ 14 mil em LCA rendendo 93% CDI com vencimento em 06/04/2015;

R$ 2 mil ações e fundo imobiliários;

R$ 6 mil em tesouro direto – diversos papeis, com diversos rendimentos.;

Do jeito que está, está mal distribuído? Como posso distribuir melhor? A cada mês, como devo investir o excedente do meu salário? Já tenho imóvel e carro quitados. Não pretendo trocar de imóvel tão cedo e o carro só daqui uns 5 anos.

Leitora: Rachel

Resposta de Antonino de Andrade Machado, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF

Olá Rachel, como vai?

Sua disciplina é algo notável. Continue assim e colherá excelentes frutos.

Particularmente acho a seleção de seus ativos muito boa, mas com a saída dos recursos de poupança em breve, você ficará uma concentração muito grande em LCA/CDB – aproximadamente 70% – para um curto ou curtíssimo prazo. Por isso, o ideal é prolongar o vencimento de parte de seus investimentos, buscando alinhar melhor com seu objetivo. Abaixo, sugiro uma possível alocação:

Longo prazo – 55%: Priorize os Títulos Públicos de longo prazo como LTN, NTN-F e em especial, NTN-B, que protegerá seu capital de perdas causadas pela inflação. Fundos de Renda Fixa com Crédito Privado e ofertas de CRI/CRA podem ser boas opções para serem incorporadas a carteira ao longo do tempo. Não descarte também, caso ainda não possua por sua empresa, a hipótese de alocar parte em um plano de previdência complementar – até 12% da renda, com o objetivo de receber uma dedução fiscal anualmente e ainda se beneficiar do regime de alíquotas de IR regressivas.

Médio prazo, 2 a 5 anos – 20%: Concentre em LCI e LCA por serem isentas de Imposto de Renda, mas CDB e LFT são também boas opções. Este, inclusive, pode ser a fonte de recursos para a troca de seu carro no futuro.

Liquidez ou reserva de emergência – 15%: LCI, LCA ou CDB podem também ser usados para este papel, desde que tenham cláusula de resgate antecipado, bem como Fundos de Renda Fixa ou Referenciados DI com taxa administração abaixo de 1%a.a.

Montante destinado a Risco – 10%: Aplicar em Fundos de Ações Multi Setoriais pode ser uma forma de potencializar sua diversificação em ações, uma vez que não se concentram em um setor específico, reduzindo seu risco. Fundos Imobiliários podem fazer parte da sua estratégia também, mas principalmente com o objetivo de aproveitar oportunidades nos preços das cotas. A renda de dividendos em si, será mais útil para você no futuro.

O excedente de seu salário, R$2mil, pode ser utilizado para equilibrar estas proporções mensalmente, ou ainda, aproveitar alguma oportunidade que possa surgir em mudanças de cenário.

Pelo seu perfil conservador, importante ressaltar que quanto maior o prazo da carteira, maior será sua volatilidade. Assim, sempre haverá momentos de turbulência, mas seja firme, evite sair da sua posição antes dos vencimentos e não se esqueça do motivo de seu esforço. Certamente verá que valeu a pena.

Forte abraço,

Antonino de Andrade Machado é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Perguntas devem ser feitas no formulário http://www.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde-formulario-pergunta