Tenho R$ 8 mil na poupança e guardo R$ 1 mil por mês; onde investir?

Fábio Andrades Louzada, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF, responde a pergunta de leitor do InfoMoney

Equipe InfoMoney

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Pergunta

Estou com R$ 8 mil na poupança e tenho disponibilidade de investir R$ 1 mil por mês. Qual seria o investimento mais rentável em curto prazo?

Leitor: Roberto

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Resposta de Fábio Andrades Louzada, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF

Caro Roberto,

Primeiramente gostaria de parabeniza-lo pela poupança já conquistada e pela busca de informações para adequação dos seus investimentos ao seu perfil de investidor.

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Quando falamos em curto prazo no planejamento financeiro, vislumbramos um cenário de até dois anos, então vou imaginar que você deverá utilizar esses recursos durante esse período.

O ideal para o curto prazo é buscar aplicações conservadoras, visto que uma aplicação em renda variável pode comprometer os seus rendimentos sem ter chance para recuperar o capital investido.

Além de aplicações conservadoras, também é interessante buscar investimentos isentos de imposto de renda, já que alguns investimentos conservadores como CDB (Certificado de Depósito Bancário), fundos referenciados e LFT (Letras Financeiras do Tesouro), possuem imposto de renda com alíquota regressiva que variam de 22,5% a 15% depois de 2 anos, podendo comprometer a sua rentabilidade quanto mais curta for a sua retirada.

Por fim, com a alta da taxa SELIC temos que incluir uma terceira variável que é buscar um investimento que acompanhe o CDI, desse modo você pode aproveitar a alta taxa de juros que temos no Brasil.

A poupança é isenta de IR e conservadora, porém com a alta da taxa SELIC, que já chega a 12,25% ao ano e com a inflação estourando o teto da meta de 6,5% ao ano, ela deixa de ser interessante e desvalorizada, visto que não compensa a inflação e fica distante do CDI.

Por isso juntando todas as características mencionadas, que são: aplicação conservadora, que acompanhe o CDI e seja isenta de IR, encontramos as LCA’s (de Crédito do Agronegócio) e LCI’s (Letra de Crédito Imobiliário).

É importante ressaltar que para encontrar a melhor aplicação em LCI e LCA, é recomendado verificar as condições de liquidez, qual o percentual do CDI que você será remunerado e qual o banco que está emitindo. Além disso, esses títulos isentos contam com o Fundo Garantidor de Crédito de até 250 mil por CPF e por instituição financeira. Em geral as LCA’s costumam ter uma carência menor do que as LCI’s.

A respeito da poupança, o ideal é esperar o aniversário dela para não perder os rendimentos do mês, desse modo enquanto espera para receber os rendimentos, já pode começar a pesquisar a instituição para aplicar em LCI ou LCA. 

Roberto, tenha um ótimo 2015 repleto de investimentos!

Fábio Andrades Louzada é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Perguntas devem ser feitas no formulário http://www.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde-formulario-pergunta