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Pergunta
Tenho 39 anos e quero comprar um apartamento no valor de cerca de R$ 230 mil. Tenho investido um pouco mais de R$ 300 mil em LCI que pagam 84% do CDI.
A dúvida é: compro o imóvel à vista ou dou uma entrada de R$ 50 mil e financio o restante? O que seria mais vantajoso, financiar o imóvel em 30 anos dando uma entrada de R$ 50.000,00 e deixar os R$ 300.000,00 aplicados em LCI utilizando os juros para pagar as parcelas do financiamento ou pagar o imóvel à vista? Penso em ter uma reserva para eventualidades.
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Leitor: Ronnei
Resposta de Jansen Costa Silva, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF
Prezado Ronnei,
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Atualmente as taxas de financiamento imobiliário estão entre 8,50% a 9,15% segundos dados da Caixa Econômica Federal, responsável por 70% dos financiamentos imobiliários no Brasil. A taxa CDI está sendo cotada em 11,57% e a Selic a 11,75%.
Nesse cenário, sua aplicação está rendendo 84% do CDI, ou seja 9,72% aproximadamente. Como é uma aplicação isenta de Imposto de Renda, essa é a taxa líquida da sua aplicação. Assim, sua taxa é superior a taxa do financiamento imobiliário disponível no Mercado, logo eu recomendaria dar a entrada no apartamento e aplicar o saldo residual.
Para determinar o valor da entrada, eu ajustaria o valor da entrada onde os valores das parcelas mensais do financiamento coubessem no seu orçamento, afim de utilizar os juros da aplicação apenas para amortização do saldo devedor.
Assim, você contaria com sua reserva para eventuais situações, mantendo seu dinheiro aplicado e no prazo de vencimento da LCI, utilizaria os juros da aplicação para amortizar o saldo a pagar do apartamento, não alterando o valor da aplicação.
Porém, existem alternativas a sua aplicação: Banco Médios emitem LCI e LCA com taxas superiores a 84%. Suas Taxas variam entre 93% a 97% do CDI para prazos mínimos de 6 meses de aplicação. Consulte seu Banco ou Corretora para buscar melhores taxas.
Jansen Costa Silva é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
Perguntas devem ser feitas no formulário http://www.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde-formulario-pergunta
