Posso investir R$ 1 mil por mês; qual a melhor opção no longo prazo?

Pergunta

Tenho 24 anos e estou planejando investir a longo prazo para me aposentar com um valor considerável. Comecei há pouco tempo, tenho R$ 1 mil em CBD que paga 100% do CDI, R$ 3 mil no Tesouro Direto, entre pré e pós fixado. Porém, agora, consigo investir R$ 1 mil por mês. Qual melhor opção a longo prazo?

Leitor: Thiago

Resposta de Thais Linero, CFP, planejadora financeira certificada pelo IBCPF

Thiago,

Antes de mais nada, gostaria de parabenizá-lo pela iniciativa! Quanto antes começamos um plano de investimentos, menor será o esforço financeiro para realizá-lo no prazo definido.

Normalmente, quando falamos de longo prazo, sempre existe a dúvida: renda fixa ou renda variável? Qual trará os melhores resultados? No seu caso, considerando sua idade, oriento que faça um planejamento balanceado, ou seja, pensando tanto em renda fixa quanto em renda variável!

A questão a ser respondida agora é no que investir: como, no longo prazo, não conseguimos fazer uma projeção clara de como estará a economia brasileira e internacional, uma boa solução é investir em títulos atrelados à inflação – as NTN-B’s (futuras “Tesouro IPCA” – a partir de 01.02.2015) – pois, desta forma, você garante um ganho real no seu investimento. É importante falar que existem dois tipos de NTN-B’s: a NTN-B paga juros semestralmente, enquanto que a NTN-B Principal paga o principal (valor investido) e juros somente no vencimento. Para aposentadoria, este último título (NTN-B Principal) é mais indicado, para que você não precise se preocupar em reinvestir os juros recebidos semestralmente. Já na parte de ações, é interessante pensar em ações que são boas pagadoras de dividendos (alguns bancos e elétricas podem ser uma excelente opção).

Para saber quanto é interessante ter em renda variável e quanto em renda fixa, você pode utilizar a regra dos 80. O cálculo é feito deduzindo dos 80 a sua idade atual (80-24 = 56%). Assim, a orientação é que você invista 56% da sua carteira em renda variável – perceba que, quanto mais “experiente” você ficar, entende-se que menor deve ser o risco de seus investimentos. Vale lembrar que não estamos considerando o seu perfil de investidor – informação importante para um planejamento mais adequado.

Outra possibilidade e, esta seria mais recomendada caso não tenha tempo ou interesse para cuidar do seu plano de investimentos ou mesmo no sentido de planejamento tributário, tendo em vista a possibilidade de postergação do pagamento do imposto de renda, seria uma previdência privada – neste último caso, um PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livre). Muitos planos hoje já possuem esse balanceamento que comentei, reduzindo a exposição ao risco à medida que o tempo de realização do sonho está chegando.

Não esqueça, no entanto, que, independente do investimento escolhido, é importante fazer uma revisão, no mínimo anual, tanto com relação ao seu perfil de risco quanto ao valor investido, atualizando-o de acordo com a inflação ou pelo reajuste anual do seu salário, preferencialmente, o que for maior.

Além destes, outro investimento, diria que o melhor que pode fazer, é o conhecimento! Como você está começando jovem, dedicar-se para conhecer um pouco mais este maravilhoso mundo dos investimentos lhe trará bons frutos!

Um 2015 de muito investimento, na vida!

Thais Linero é planejadora financeira pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Perguntas devem ser feitas no formulário http://www.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde-formulario-pergunta