Já tenho R$ 400 mil; onde invisto para ter renda mensal de R$ 10 mil?

Luiz Fernando Mendonça, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF, responde a pergunta de leitor do InfoMoney

Equipe InfoMoney

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Pergunta

Tenho 26 anos, possuo R$ 400 mil e queria saber o valor que ainda preciso e onde investir para conseguir uma renda mensal de R$ 10 mil, com retiradas mensais. Meu perfil de investidor é conservador.

Leitor: Renato

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Resposta de Luiz Fernando Mendonça, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF

Caro Renato, excelente pergunta. Primeiramente, para receber uma renda passiva de um patrimônio financeiro, devemos considerar o efeito da inflação nesta equação.

A inflação é o aumento geral do nível de preços e a perda do poder de compra, portanto, R$10.000 hoje podem não ser tão relevantes daqui a alguns anos. Suponho que o seu objetivo seja manter um poder de compra que hoje seja equivalente a R$10.000. Neste sentido, podemos considerar um ganho real de 6% (acima da inflação) ao ano, ou 0,48% ao mês, tendo como referência a nota do tesouro nacional série B (NTN-B) com rendimento de IPCA + 6%. Para que a rentabilidade futura contemple o valor mensal desejado, seria necessário um patrimônio aproximado de R$2.500.000 a valor presente.

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Como você já acumulou um valor considerável de R$ 400.000, alcançar seu objetivo depende agora da sua capacidade de acumular mais capital mensalmente e por quanto tempo.

Para que você não tenha que aportar nenhum outro valor, uma boa opção seria comprar NTN-B principal com duração de 32 anos independentemente da inflação no período, pois você estaria protegido com uma rentabilidade de 6% acima da inflação alcançando o valor aproximado de R$ 2500.000.

Caso você tenha capacidade de fazer aplicações mensais de, por exemplo, R$2.000, este prazo diminuirá para 22 anos.

Após a fase de acúmulo de capital, o seu investimento deverá ter uma liquidez mensal de R$ 10.000. Hoje ainda seria interessante manter seus investimentos no tesouro direto mas com a NTN-B que efetua pagamentos de dividendos semestrais. A NTN-B 2050 pagaria em torno de R$60.000 por semestre acima da inflação. Este valor cobriria a sua necessidade semestral que poderia ficar em poupança enquanto o principal continuaria acumulando.

Finalmente, gostaria de enfatizar o fato de que muitas pessoas esquecem de considerar os efeitos da inflação em investimentos de longo prazo. Por exemplo, aqueles que investiram em poupança durante este ano de 2014 terão uma rentabilidade real bem próxima a zero.

Luiz Fernando Mendonça é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Perguntas devem ser feitas no formulário http://www.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde-formulario-pergunta