Tenho R$ 14 mil na poupança e queria que esse dinheiro rendesse mais; onde investir?

Pergunta

Quero saber onde posso investir com segurança e rentabilidade. Sou servidor público, com salário próximo de R$ 5 mil mensais, e quero tirar o dinheiro da poupança para que renda mais. Tenho cerca de R$ 14 mil na poupança e uma perspectiva de poupar mais R$ 1,5 mil a R$ 2 mil por mês. Minha dúvida começa quando me deparo com minha aposentadoria, que será muito baixa. O que faço?

Faço um plano de aposentadoria privada (ou pública) complementar? Invisto parte do dinheiro em imóvel (tinha a ideia de ficar comprando um imóvel na planta e vendendo quando estivesse pronto), ou começo a investir em CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto? Enfim, qual seria a melhor opção? Não tenho pressa no retorno, apenas espero que seja mais rentável que a poupança e que me garanta um futuro.

Leitor: Fernando

Resposta de Letícia Camargo, CFP, planejadora financeira certificada pelo IBCPF

Gostaria de parabenizá-lo por querer aprender mais sobre seus investimentos e por conseguir poupar entre 30% a 40% de sua renda. Estes hábitos serão ótimos aliados em sua jornada rumo à uma aposentadoria tranquila. Primeiramente será preciso identificar o seu perfil de investidor, se conservador, moderado ou agressivo.

Como em seus exemplos você considerou apenas investimentos em renda fixa, vamos considerar que o seu perfil seja conservador. É válido efetuar aportes na previdência privada complementar, no caso o PGBL, se você efetuar a Declaraçao Anual de seu IR pelo modelo completo e aplicar até 12% de sua renda bruta neste tipo de investimento. Desta forma, poderá usufruir do benefício fiscal.

Diversificar o seu patrimônio comprando um imóvel, também é uma boa opção. Mas, sugiro que num primeiro momento, seja para sua própria moradia. Comprar imóveis na planta para revender tem alguns riscos embutidos – de não conclusão da obra, demora na venda, queda do preço dos imóveis etc – e não me parece que seria adequado ao seu perfil conservador. Como você é um funcionário público, não será necessária uma reserva de emergências muito grande, mas é sempre bom manter pelo menos duas vezes seus gastos mensais em produtos bem conservadores e com boa liquidez para suportar algum imprevisto.

Para esta reserva, a poupança que você já possui pode ser uma boa opção ou então um fundo DI com taxa de administração de até 1,5%. Com o restante, você pode compor um portfólio diversificado com LCI/LCA e produtos atrelados à inflação, sempre considerando seu horizonte de investimento.

Para a parte direcionada à inflação, compre NTN-B’s – títulos do Tesouro Direto que, atualmente (final de outubro de 2014), oferecem uma rentabilidade acima da inflação de aproximadamente 6% ao ano. Invista nos títulos cujo vencimento seja próximo de sua aposentadoria.

Para o montante que você não for utilizar em menos de 2 anos, uma LCI, que é isenta de impostos, pode ser uma boa alternativa também. Porém, é importante verificar com o seu gerente quanto seria a rentabilidade em relação ao CDI, caso este título tivesse imposto de renda. E assim, você poderá comparar esta rentabilidade com a do Fundo DI.

Lembrando que para a LCI e a LCA há a garantia do Fundo Garantidor de Crédito para aplicações até R$ 250 mil. Ressalto também que em qualquer investimento sempre há um risco por menor que ele seja, até deixar o dinheiro embaixo do colchão também é arriscado.

Letícia Camargo é planejadora financeira pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Perguntas devem ser feitas no formulário http://www.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde-formulario-pergunta