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Pergunta
Meu nome é Guilherme, tenho 23 anos e gostaria de dicas para investir meu dinheiro. Meu salário é de R$ 1.900,00 (liquido) e guardo apenas R$ 105,00 na previdência privada VGBL, meu saldo atual é de R$8.545,70, mas no próximo mês vou ter mais R$ 250,00 mensais para fazer outras aplicações e com o tempo pretendo aumentar a porcentagem do meu salário para investir.
Devo continuar aplicando na minha previdência? A taxa de administração é de 1% ao ano e a rentabilidade nos últimos três anos foi de 26,63%. Onde deveria aplicar os meus outros R$ 250,00 mensais? Essa aplicação tende a aumentar conforme o tempo.
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Pensando na aposentadoria eu sou mais conservador, mas no curto prazo eu posso assumir maiores riscos por maiores rentabilidade.
Leitor: Guilherme
Resposta de Rodrigo Alvarez Vazquez, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF
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Caro Guilherme,
Parabéns pela disciplina em separar parte de seu rendimento de salário e aplicar pensando na sua aposentadoria. Você está no caminho certo.
A rentabilidade do seu VGBL nos últimos três anos, superou a inflação oficial do Governo (IPCA), que acumulou no mesmo período 19,60%. Em termos reais seu rendimento foi de aproximadamente 7% no período. Pensando em longo prazo e acumulo de reserva para aposentadoria, é uma rentabilidade baixa. Aconselho a comparar a rentabilidade de seu VGBL e verificar se além da taxa de administração, existe alguma taxa de carregamento sendo cobrada.
Como opção para o novo aporte de R$ 250,00 mensais, uma opção interessante, segura e rentável, são títulos do tesouro direto. Considerando sua idade atual e seu projeto de longo prazo (aposentadoria), o tesouro oferece papeis que remuneram o capital e corrigem pelo IPCA, a NTNB Principal com vencimentos em 2024 e 2035 apresentam taxas de aproximadamente 5,60% aa e correção pelo IPCA.
Caso tenha apetite a risco, existem fundos de ações dividendos, que tendem a ter uma menor volatilidade que o Ibovespa, onde o valor de investimento normalmente é a partir de R$ 200,00.
Rodrigo Alvarez Vazquez é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
Perguntas devem ser feitas no formulário http://www.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde-formulario-pergunta
