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Pergunta
Tenho 45 anos, sou casado e tenho um filho de 10 anos. Sempre fui muito conservador, mas agora que consegui juntar R$ 30 mil que estão na poupança há um ano eu gostaria de aplicar em algo mais agressivo e com mais rentabilidade.
Gostaria também de fazer uma aplicação para futuramente ser usada para meu filho para arcar com os gastos de uma faculdade. Poderiam me dar algumas dicas?
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Leitor: Sérgio
Resposta de Ramon Gonzalez, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF
Caro Sérgio,
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Em primeiro lugar parabéns por ter conquistado essa reserva. Siga em frente que terás bons resultados lá na frente.
Embora tenha poucas informações sobre você, vou tentar auxiliar em alguns pontos. O perfil do investidor é, talvez, a mais valiosa informação na hora de escolhermos as aplicações financeiras, pois não existe exatamente a melhor aplicação. Existe sim, a melhor aplicação para o seu perfil, para o que você tolera de risco e o quanto está disposto a perder para tentar ganhar a mais em aplicações mais arriscadas ou sofisticadas.
Como você menciona que seu recurso está aplicado em Caderneta de Poupança que rende TR + 6,17% a.a. (livre de impostos) e você se diz muito conservador, sugiro irmos com cautela nessa agressividade que você busca para seu dinheiro. Acredito que há alternativas melhores que a poupança, tais como Fundos DI (você precisa procurar em seu banco ou agente financeiro um fundo que tenha no máximo 2% a.a. de taxa de administração – quanto menor, melhor!), CDB-DI ou Compromissada-DI que remunerem ao menos 75% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Essa troca já melhorará sua rentabilidade atual da caderneta, mas, lembre-se que o Fundo DI, o CDB e a COMPROMISSADA são tributados e seguem a tabela de Imposto de Renda Regressiva (consulte a tabela abaixo). Considerei que você ficaria pelo menos dois anos com o dinheiro aplicado, embora haja liquidez na maioria dessas aplicações caso você necessite resgatar.
Respondendo a sua segunda pergunta, onde você diz ter como objetivo arcar com as despesas da universidade de seu filho, e como ele possui apenas 10 anos de idade e deverá entrar na Universidade daqui a aproximadamente uma década, devemos e podemos buscar um pouco mais de rentabilidade. Sugiro que você procure um banco, agente financeiro ou uma corretora de valores para auxiliá-lo e que faça aplicações mensais (com disciplina e paciência), via Tesouro Direto, na NTN-B Principal (Nota do Tesouro Nacional – série B Principal) que paga uma taxa prefixada mais a variação da Inflação pelo IPCA com vencimento em 2024 e no fundo atrelado a Bolsa de Valores, denominado “BOVA11” (fundo passivo que acompanha o índice Bovespa). Proponho que 70% dessa aplicação mensal para a faculdade de seu filho seja feita na NTN-B descrita acima e os outros 30% no fundo BOVA11.
Fundos de longo prazo e aplicações de renda fixa, em geral:
- 22,5% para aplicações com prazo de até 180 dias;
-
20,0% para aplicações com prazo de 181 até 360 dias;
-
17,5% para aplicações com prazo de 361 até 720 dias;
-
15,0% para aplicações com prazo acima de 720 dias;
Desejo Sucesso e Boa Sorte!
Um abraço,
Ramon Gonzalez é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
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