PGBL é a melhor opção para a aposentadoria?

Pergunta

Atualmente contribuo com cerca de R$ 1 mil mensais em um fundo de previdência privada PGBL, visando uma aposentadoria em 2037. Ao checar no site da corretora, constatei que a rentabilidade no mês passado foi de 0,04%, no mês atual de 0,88%, e 9,1% anual. Seria esse o melhor investimento pensando na minha aposentadoria? O que fazer?

Leitor:  Victor

Resposta de Maurício Gallego, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF

Victor,

Antes de analisar o investimento em si gostaria de ressaltar que a modalidade de PGBL faz sentido para você caso tenha emprego com carteira assinada para assim poder abater a base de cálculo de IR em até 12% no ano. Essa é uma estratégia de planejamento de aposentadoria extremamente importante para o futuro.

Já que você contribui com R$ 12.000,00 anuais os seu salário bruto anual deve ser de aproximadamente R$ 100.000,00 ou menor, para você aproveitar plenamente do benefício do PGBL.

Caso seus ganhos anuais brutos ultrapassem os R$ 100.000,00 e se o seu custo de vida suportar, você pode pensar em aumentar a contribuição em até o máximo de 12%.

Quanto ao seu investimento, com as poucas informações fornecidas, conseguimos diagnosticar que seu investimento possui uma parcela com algum risco já que um mês rendendo 0,04% e em outro 0,88%.

O CDI rendeu 6,87% até o fechamento de agosto e sua aplicação rendeu bons 9,1% ou 132% do CDI.

O gestor obteve esse resultado com uma parcela do fundo investido em renda variável ou títulos pré fixados ou títulos indexados à inflação, que tiveram bom retorno nesse ano.

A princípio, com o seu objetivo de 23 anos de investimento, faz muito sentido ter parcelas nesses tipos de ativos.

No entanto, o seu perfil deve mudar ao longo do tempo e sugiro acompanhar a carteira junto com um gerente de investimentos que entende o fundo.

Conforme o seu horizonte de investimento fique mais curto e seu perfil mude você pode pedir a portabilidade da aplicações para investimentos mais conservadores.

Boa sorte e bons investimentos!

Maurício Gallego é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Perguntas devem ser feitas no formulário http://www.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde-formulario-pergunta