Invisto R$ 10 mil por mês para me aposentar com renda R$ 25 mil; estou certo?

João Acar, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF, responde a pergunta de leitor do InfoMoney

Equipe InfoMoney

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Pergunta

Tenho atualmente 32 anos e possuo uma certa quantia investida em renda fixa e gostaria de ter uma orientação adequada para novos investimentos e aportes mensais, baseando em dois pilares: gerar aumento de renda a médio prazo sempre usados para reinvestimento e uma aposentadoria aos 50 anos de idade com um patrimônio que me gerasse lucros mensais de cerca de R$ 25 mil corrigidos pela inflação do período, para que eu dispusesse exatamente deste valor para gasto mensal sem diminuir meu patrimônio.

Meus investimentos atuais:

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1: 600 mil investidos em VGBL;

2: 55 mil investidos em PGBL para abatimento de imposto de renda;

3: 180 mil investidos em LCA que paga 84% de CDI;

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4: 50 mil distribuidos em 3 fundos de investimento de renda fixa do meu proprio banco (rendimento atual de cerca de 0,8% ao mes);

Ja tenho outra reserva a curto prazo fora esses valores, todos os investimentos acima citados são visando exclusivamente aumento de capital para reinvestimentos e aumento de patrimônio para a aposentadoria desejada em questão. Desejo trabalhar com renda variável, estou lendo bastante sobre o assunto, mas nunca me aventurei ainda e estou disposto a médio risco nos meus investimentos. Particularmente me interessei ultimamente por tesouro nacional, fundos imobiliários e por ações pagadoras de dividendos.

Tenho exatamente R$ 10 mil para investir mensalmente destinados exclusivamente a esse objetivo, ja retirados todos meus gastos mensais e R$ 10 mil mensais que gostaria de investir para compra ou construção de uma casa daqui 8 anos.

Onde deveria investir cada um dos valores mensalmente para ter esses dois objetivos alcançados da melhor forma possível?

Deveria mudar meus investimentos acima citados?

Não gostaria de me desfazer totalmente de minhas previdências e levo em consideração que meu aporte anual da PGBL para abatimento de IR deve ficar em torno de R$ 25 mil.

Leitor: Fábio

Resposta de João Acar, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF

Fábio,

Parabéns pela disciplina de investimento e preocupação com seu futuro. É sempre importante pensar na diversificação dos seus investimentos a longo prazo, pois desta forma você consegue proteger seu portfolio contra oscilações e mudanças bruscas do mercado.

Analisando seus investimentos atuais, acredito que é possível melhorar a taxa da sua LCA, para este valor aplicado e dependendo do prazo investido é possível obter uma taxa acima de 90% do CDI. O PGBL é para fins tributários, portanto vale a pena manter este investimento, no entanto vale a pena comparar a taxa do fundo de previdência com outros do mercado para ver se as taxas cobradas não estão prejudicando a rentabilidade.

O mesmo vale para seu VGBL, no entanto, se estiver na faixa mínima do imposto de renda, vale a possibilidade de migrar parte dos recursos para um título isento de imposto de renda (LCI ou LCA), sempre respeitando o limite do FGC de até R$ 250 mil. Para se ter uma ideia, uma aplicação em LCI ou LCA a 90% do CDI equivale a aproximadamente 106% do CDI bruto após 2 anos.

Para os aportes mensais de R$ 10 mil é interessante investir em títulos públicos. Como você busca proteção contra inflação, as NTN-Bs são as mais indicadas, pois além de corrigir o seu dinheiro pelo IPCA (índice de inflação) possuem uma remuneração prefixada e que são pagas semestralmente, podendo ser reaplicadas. Lembrando que quanto mais longo o título maior é a taxa prefixada paga. É importante levar o investimento até o vencimento para não ocorrer perdas devido a oscilações do mercado.

Para os R$ 10 mil restantes, vale uma diversificação em ações e fundos imobiliários, já que estamos falando de longo prazo. Ambos, são investimentos de maior risco, porém que podem proporcionar maiores retornos também.

Os fundos imobiliários possuem características interessantes, na sua grande maioria pagam rendimentos mensais que são isentos de IR e podem obter valorização de suas cotas na bolsa, no entanto é necessária uma análise da liquidez e dos contratos imobiliários pertencentes aos fundos.

Ações boas pagadoras de dividendos e que possuem uma boa governança são opções interessantes, porém é importante lembrar que sofrem oscilações diárias como as cotas dos fundos imobiliários e devem possuir objetivo de longo prazo. Não irei me estender às contas financeiras, mas com a disciplina de poupar os valores mencionados somado aos seus atuais investimentos facilmente atingirá seus objetivos daqui a 8 anos e na sua aposentadoria.

Bons investimentos!

João Acar é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br

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