Onde posso investir R$ 100 mil para ganhar mais em dois anos?

Luciano Pinheiro, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF, respondeu a pergunta feita pelo leitor Cleber Moschini

Equipe InfoMoney

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Pergunta:

Estou vendendo um imóvel para fazer um intercâmbio e, da grana total, irá sobrar aproximadamente  R$ 100.000,00. Gostaria de saber onde posso investir esse dinheiro num prazo de dois anos, levando em consideração que pretendo utiliza-lo apenas na volta para compra de um novo imóvel ou investimento em algum negócio.

Leitor: Cleber 

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Resposta de Luciano Pinheiro, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF:

Há alguns fatores importantes para levarmos em conta. O primeiro deles é o seu interesse em utilizar os recursos, no futuro, para grandes propósitos. Em geral, as pessoas estão menos dispostas a adiar a realização destes objetivos (compra de imóvel ou investimento em um negócio) do que quando pretendem investir em metas mais secundárias.

Nesse sentido, a futura disponibilidade dos recursos investidos, acompanhada de bons rendimentos, é um fator indispensável para evitar que haja necessidade de se complementar o valor poupado com a contração de financiamentos por prazos muito longos e juros muito altos, o que parece ser a realidade do mercado neste momento – tanto para quem deseja empreender, quanto para quem deseja adquirir a moradia própria.

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Não obstante a possibilidade de mudança da conjuntura econômica no período pós-eleições, a expectativa do mercado de que a taxa Selic se mantenha em alta pelos próximos dois anos é um fator positivo, considerando-se que, para os seus objetivos, aplicações conservadoras são mais indicadas, e estas, nos últimos meses, têm apresentado melhor rentabilidade.

Aplicações que envolvem maior grau de risco, por sua vez, não estão passando por sua fase mais promissora, além do que aumentar o grau de incerteza nos investimentos não é a estratégia mais indicada diante dos seus objetivos.

Isto posto, minha recomendação é que você invista em aplicações como LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e/ou LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) que têm apresentado rendimentos superiores aos da poupança, com baixo risco.

Além de já serem isentas de IR, o destaque adicional é para o fato de que nessas aplicações você conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até o limite de R$ 250 mil, ou seja, bem superior ao volume que você deseja investir.

As melhores taxas de aplicação para LCIs e LCAs (em percentual do CDI) são obtidas em aplicações de maior volume e maior prazo (geralmente com travas para resgate por 6 meses ou 1 ano). Portanto, fique atento para que, caso escolha uma dessas opções, o período de resgate coincida com o da realização do seu objetivo.

Uma segunda alternativa seria o investimento em títulos públicos indexados à taxa Selic (LFT) ou à inflação (NTN-B), vez que a taxa de inflação permanece alta, sem ceder significativamente aos esforços de política monetária do Governo. Contudo, o Banco Central tem monitorado de perto a inflação, e investidores que optarem por títulos indexados a esta devem acompanhar com mais frequência as mudanças no cenário econômico.

Luciano Pinheiro é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br

Prezado Hildebrand, 

Pouco a pouco é possível ver mudanças significativas no perfil de investimento dos brasileiros. Percebemos, por exemplo, o crescimento do numero de jovens que estão disponibilizando parte de sua renda para se planejar financeiramente para a sua aposentadoria. É um movimento que tende a crescer cada vez mais ao longo dos próximos anos, especialmente com a educação financeira em curso em nossa sociedade. 

 Sua iniciativa é digna de receber elogios e servir de exemplo a outros tantos… 

 Como seu planejamento para esse investimento tem um horizonte de 15 anos algumas observações importantes devem ser feitas. Em uma simulação com um investimento inicial de R$ 10.000 e aplicações regulares de R$ 500, com uma rentabilidade anual de 10%, atingiremos após 15 anos um capital de R$ 242.583, sem considerar a inflação no período. Com esse capital investido é possível viver com uma renda de aproximadamente R$ 2 mil/mês, complementando a sua aposentadoria. No entanto, a pergunta magica é como atingir essa rentabilidade para um baixo risco no investimento. 

 Com as informações presentes não é possível identificar qual o seu perfil de investidor, onde seria possível identificar o quanto de risco você esta propenso a aceitar em sua carteira de investimentos (para saber o seu perfil de investidor é aconselhável buscar sua instituição financeira e responder ao questionário “Suitability”). No entanto, podemos considerar que você segue o padrão brasileiro de conservadorismo em seus investimentos, bastante carregado de “renda fixa” , mas propenso a conhecer novos produtos para pequenos investimentos. 

 Sugiro, para você superar a rentabilidade apresentada na simulação, que divida seu patrimônio em 2 partes. 

 A primeira parte é separar R$ 5 mil inicial e 80% de suas aplicações regulares para um fundo de renda fixa com credito privado que supere consistentemente 100% do CDI. Muitos fundos conseguem superar esse benchmark, e possuem aplicações inicias bastante acessíveis. Prefira esse investimento as NTN-Bs e a sua aplicação em imóveis. 

 Para os outros R$ 5 mil iniciais, e 20 % de suas aplicações mensais (R$100,00), podemos ser um pouco mais arrojados, buscando atingir uma rentabilidade superior do que a renda fixa. Como sua disponibilidade atual é pequena para ser investida diretamente em ações (coma na sua atual carteira de ações de Vale e Itau), uma excelente alternativa são os fundos de ações. 

 Os fundos de ações são, para a grande maioria dos investidores, a melhor alternativa para seus investimentos em renda variável. Apresentam vantagens como liquidez, diversificação e uma gestão profissionalizadas dos seus investimentos. Com ele você estará bem atendido para atingir sua meta de longo prazo na aposentadoria. Procure gestoras com comprovada competência em sua equipe de analise, e fundos de ações que sejam considerados “Ibovespa ativo”, com a intenção de superar o bechmark. Prefira esses as ações propriamente ditas. 

 E lembre-se: o resultado do seu sucesso financeiro também depende de você!