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Pergunta:
Tenho a disponibilidade de investir 1.000,00 por mês, mas não sei qual a melhor opção para fazer esse dinheiro render, onde devo investir?
Leitor: Wendel Medeiros
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Resposta de Alexandre Belo, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF:
A melhor opção a considerar deve passar por análise inicial de seu perfil de investidor, colhendo dados como idade, situação patrimonial, e cuidados com seu futuro financeiro.
Sem tais dados podemos apresentar alguns investimentos conservadores que possuem características importantes para um investidor.
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Se busca liquidez, os Fundos de Renda Fixa DI Crédito Privado, quando geridos por gestoras de bancos de investimento já podem ser acessadas por pequenos investidores através de Corretoras ou Distribuidoras de Valores. A diferença para os fundos similares dos grandes bancos de varejo é a taxa de administração de 0,3 a 0,5% ao ano. O retorno esperado para esse tipo de aplicação atrelado ao CDI é de 98 a 102% do CDI.
Se a intenção é manter esses valores por longo prazo, vislumbrando um complemento para sua aposentadoria, sua busca deve focar Planos Previdenciários PGBLs e VGBLs por possurem tratamentos tributários distintos, não sofrendo a incidência do Come-cotas (antecipação de Imposto de Renda) e na tabela regressiva chegar a 10% sobre o lucro (nos VGBLs) são os melhores instrumentos para prazos mais extensos.
Uma solução para um prazo intermediário é a compra progressiva de Títulos Públicos, através do Tesouro Direto. As LFTs (Letras Financeiras do Tesouro) são os mais conservadores, quando existe a possibilidade de você precisar resgatar a qualquer hora, sem se expor a oscilações de títulos atrelados a inflação, ou mesmo aos pré-fixados.
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Assim sendo, a melhor solução sempre será a personalizada. Nosso mercado financeiro está se consolidando com produtos acessíveis e de características complementares. Resta agora desenvolver a percepção de como uma assessoria financeira capacitada pode fazer diferença.
Alexandre Belo é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
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Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br
Prezado Hildebrand,
Pouco a pouco é possível ver mudanças significativas no perfil de investimento dos brasileiros. Percebemos, por exemplo, o crescimento do numero de jovens que estão disponibilizando parte de sua renda para se planejar financeiramente para a sua aposentadoria. É um movimento que tende a crescer cada vez mais ao longo dos próximos anos, especialmente com a educação financeira em curso em nossa sociedade.
Sua iniciativa é digna de receber elogios e servir de exemplo a outros tantos…
Como seu planejamento para esse investimento tem um horizonte de 15 anos algumas observações importantes devem ser feitas. Em uma simulação com um investimento inicial de R$ 10.000 e aplicações regulares de R$ 500, com uma rentabilidade anual de 10%, atingiremos após 15 anos um capital de R$ 242.583, sem considerar a inflação no período. Com esse capital investido é possível viver com uma renda de aproximadamente R$ 2 mil/mês, complementando a sua aposentadoria. No entanto, a pergunta magica é como atingir essa rentabilidade para um baixo risco no investimento.
Com as informações presentes não é possível identificar qual o seu perfil de investidor, onde seria possível identificar o quanto de risco você esta propenso a aceitar em sua carteira de investimentos (para saber o seu perfil de investidor é aconselhável buscar sua instituição financeira e responder ao questionário “Suitability”). No entanto, podemos considerar que você segue o padrão brasileiro de conservadorismo em seus investimentos, bastante carregado de “renda fixa” , mas propenso a conhecer novos produtos para pequenos investimentos.
Sugiro, para você superar a rentabilidade apresentada na simulação, que divida seu patrimônio em 2 partes.
A primeira parte é separar R$ 5 mil inicial e 80% de suas aplicações regulares para um fundo de renda fixa com credito privado que supere consistentemente 100% do CDI. Muitos fundos conseguem superar esse benchmark, e possuem aplicações inicias bastante acessíveis. Prefira esse investimento as NTN-Bs e a sua aplicação em imóveis.
Para os outros R$ 5 mil iniciais, e 20 % de suas aplicações mensais (R$100,00), podemos ser um pouco mais arrojados, buscando atingir uma rentabilidade superior do que a renda fixa. Como sua disponibilidade atual é pequena para ser investida diretamente em ações (coma na sua atual carteira de ações de Vale e Itau), uma excelente alternativa são os fundos de ações.
Os fundos de ações são, para a grande maioria dos investidores, a melhor alternativa para seus investimentos em renda variável. Apresentam vantagens como liquidez, diversificação e uma gestão profissionalizadas dos seus investimentos. Com ele você estará bem atendido para atingir sua meta de longo prazo na aposentadoria. Procure gestoras com comprovada competência em sua equipe de analise, e fundos de ações que sejam considerados “Ibovespa ativo”, com a intenção de superar o bechmark. Prefira esses as ações propriamente ditas.
E lembre-se: o resultado do seu sucesso financeiro também depende de você!
