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Pergunta:
Tenho R$ 200 mil da venda de um imóvel. Meu plano inicial era usar esse dinheiro para comprar um imóvel melhor financiando a diferença. Gostaria de saber quanto eu conseguiria, em média, investindo essa quantia em fundos de baixo risco. E se esse rendimento poderia ser “sacado” mensalmente. Isso porque o dinheiro eu poderia deixar no fundo a longo prazo, mas precisaria do rendimento que proporcionaria.
Leitor: Felipe
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Resposta de Pedro Rodrigues, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF:
Olá Felipe,
No seu caso, fica claro que você precisa manter o principal com a viabilidade de resgates mensais. Para este cenário, o recomendável seria um fundo referenciado DI com uma taxa de administração baixa ou um título público pós-fixado adquirido através do tesouro direto, ambos possuem a flexibilidade de resgates mensais, mas lembre-se que há incidência de imposto de renda, o qual será maior ou menor conforme o prazo.
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No atual cenário de taxa de juros em alta, 11% ao ano, investimentos pós-fixados estão bem atrativos. O CDI de março ficou em 0,76%, tal retorno pode ser um indicador para a rentabilidade mensal sobre o seu capital investido, descontando sempre o imposto de renda. Uma opção que está bem depreciada, mas pode ser uma boa alternativa, é a aquisição de cotas de fundos imobiliários no mercado secundário. Quase todos os fundos propiciam fluxos de pagamentos mensais e esses rendimentos, usualmente, são isentos de tributos e reajustados pela inflação, por ser um investimento que possui riscos e características diferenciadas entres os diversos fundos distribuídos, o ideal é pesquisar uma boa corretora que lhe assessore neste momento.
Para um bom planejamento financeiro não é recomendável utilizar todo o excedente financeiro, lembre-se que estamos com uma pressão inflacionária muito grande, portanto sugiro sempre descontar a inflação mensal dos rendimentos, desta forma você não perde o poder de compra do seu investimento.
Pedro Rodrigues é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações. Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br
Prezado Hildebrand,
Pouco a pouco é possível ver mudanças significativas no perfil de investimento dos brasileiros. Percebemos, por exemplo, o crescimento do numero de jovens que estão disponibilizando parte de sua renda para se planejar financeiramente para a sua aposentadoria. É um movimento que tende a crescer cada vez mais ao longo dos próximos anos, especialmente com a educação financeira em curso em nossa sociedade.
Sua iniciativa é digna de receber elogios e servir de exemplo a outros tantos…
Como seu planejamento para esse investimento tem um horizonte de 15 anos algumas observações importantes devem ser feitas. Em uma simulação com um investimento inicial de R$ 10.000 e aplicações regulares de R$ 500, com uma rentabilidade anual de 10%, atingiremos após 15 anos um capital de R$ 242.583, sem considerar a inflação no período. Com esse capital investido é possível viver com uma renda de aproximadamente R$ 2 mil/mês, complementando a sua aposentadoria. No entanto, a pergunta magica é como atingir essa rentabilidade para um baixo risco no investimento.
Com as informações presentes não é possível identificar qual o seu perfil de investidor, onde seria possível identificar o quanto de risco você esta propenso a aceitar em sua carteira de investimentos (para saber o seu perfil de investidor é aconselhável buscar sua instituição financeira e responder ao questionário “Suitability”). No entanto, podemos considerar que você segue o padrão brasileiro de conservadorismo em seus investimentos, bastante carregado de “renda fixa” , mas propenso a conhecer novos produtos para pequenos investimentos.
Sugiro, para você superar a rentabilidade apresentada na simulação, que divida seu patrimônio em 2 partes.
A primeira parte é separar R$ 5 mil inicial e 80% de suas aplicações regulares para um fundo de renda fixa com credito privado que supere consistentemente 100% do CDI. Muitos fundos conseguem superar esse benchmark, e possuem aplicações inicias bastante acessíveis. Prefira esse investimento as NTN-Bs e a sua aplicação em imóveis.
Para os outros R$ 5 mil iniciais, e 20 % de suas aplicações mensais (R$100,00), podemos ser um pouco mais arrojados, buscando atingir uma rentabilidade superior do que a renda fixa. Como sua disponibilidade atual é pequena para ser investida diretamente em ações (coma na sua atual carteira de ações de Vale e Itau), uma excelente alternativa são os fundos de ações.
Os fundos de ações são, para a grande maioria dos investidores, a melhor alternativa para seus investimentos em renda variável. Apresentam vantagens como liquidez, diversificação e uma gestão profissionalizadas dos seus investimentos. Com ele você estará bem atendido para atingir sua meta de longo prazo na aposentadoria. Procure gestoras com comprovada competência em sua equipe de analise, e fundos de ações que sejam considerados “Ibovespa ativo”, com a intenção de superar o bechmark. Prefira esses as ações propriamente ditas.
E lembre-se: o resultado do seu sucesso financeiro também depende de você!
*Fabiano Pessanha, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF
