Tenho 25 anos e me preocupo com a aposentadoria; onde investir?

Wallace Oliveira, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF, responde a pergunta de leitor

Equipe InfoMoney

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Perguntas:

Tenho 25 anos e atualmente tenho me preocupado com minha situação financeira no futuro (aposentadoria), mas não possuo previdência privada e nenhum tipo de seguro. Gostaria de investir metade dos R$ 1 mil que sobram mensalmente no curto prazo e o restante a longo; quais são minhas opções?

Leitor: Filipe

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Pesposta de Wallace Oliveira, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF

Prezado Filipe,

Ultimamente, vemos um aumento exponencial na quantidade de jovens que se preocupam com os rumos que suas vidas financeiras estão tomando, fato que nos faz acreditar que, futuramente, teremos mais que apenas 1% da população aposentada conseguindo viver com tranquilidade do patrimônio construído durante a vida. Gostaríamos, também, de parabenizá-lo pela iniciativa de se preparar cedo para o futuro.

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Percebemos que sua dúvida é referente a dois investimentos, com prazos diferentes, sendo 50% dos seus aportes mensais de R$ 1 mil para garantir sua aposentadoria e a outra metade objetivando o acúmulo de capital para o curto prazo.

Na parcela dos seus investimentos que objetivam a aposentadoria, os destinos mais interessantes são previdência privada ou títulos públicos federais, principalmente por hoje termos uma grande oportunidade nessa segunda alternativa, sendo esta as NTN-Bs Principais, que chegam a apresentar taxas de IPCA+7%a.a., ou seja, ganhos que superam a inflação (IPCA) em 7% ao ano. Considerando que você invista R$500,00/mês nesses títulos e consiga manter essa taxa de 7% de ganho real, ao se aposentar, com 65 anos, você terá um salário, equivalente a dinheiro de hoje, de aproximadamente R$7mil/mês. Porém, se você é mais conservador e teme a marcação a mercado das NTN-Bs, uma opção é formar um plano de previdência complementar de acordo com o seu perfil, mas muito cuidado, algumas instituições que têm esse plano cobram altas taxas e não apresentam rendimentos compatíveis. Antes de fazer sua previdência, pesquise e compare sempre a taxa de administração e a taxa de carregamento que costumam ser os dois grandes vilões das previdências.

Antes de falar sobre a segunda parcela da sua carteira, cremos que seja importante você buscar a sua corretora para fazer o teste de perfil do investidor, para que, assim, você possa tomar decisões mais assertivas.

Na segunda opção, temos que partir do princípio que você tenha apenas R$500/mês para um investimento de curto prazo. Hoje, as opções mais interessantes precisam de aplicações iniciais um pouco maiores, como R$5mil ou até R$10mil, mas não é nada difícil alcançar esse valor com disciplina. Inicialmente, você teria que usar aplicações mais líquidas para juntar esse valor de início. Para isso, recomendamos que junte esse dinheiro na poupança ou em um fundo DI e, assim que conseguir juntar esse recurso, migre imediatamente para um fundo de Renda Fixa, caso seja conservador, ou para um fundo multimercado, caso tenha um perfil moderado.

Ressaltamos que os fundos multimercados são os mais utilizados pelos milionários no Brasil, mas também podem ser extremamente acessíveis àqueles que não estão nessa condição. Deve-se apenas ter cuidado, pois, antes de escolher o fundo, você deve verificar qual a classificação de risco dele, pois, dentro da categoria multimercado, podem-se achar tanto fundos mais conservadores quanto mais agressivos.

Enfim, esperamos que a sua decisão seja a mais acertada e de acordo com o seu perfil. Da nossa parte, ficamos aqui torcendo por você e ao seu dispor para dirimir as eventuais dúvidas que ainda venha a ter.

Wallace Oliveira é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações. Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br