Emprestar dinheiro pelo crédito consignado exige cautela; veja dicas

SÃO PAULO – O  crédito consignado é um tipo de empréstimo cobrado do salário ou da aposentadoria antes mesmo que o trabalhador ou o aposentado possa por as mãos nesse dinheiro. Por isso oferece baixo risco de calote para quem empresta o dinheiro, permitindo os menores juros do mercado para a sua contratação.

Apesar disso, esse tipo de empréstimo requer cuidado já que compromete a renda mensal do aposentado ou do trabalhador. José Vignoli, educador financeiro do Portal Meu Bolso Feliz, afirma que essa categoria de crédito só deve deve ser acionada em situações de sufoco como pagar uma dívida muito cara como, por exemplo, o rotativo do cartão de crédito ou em situações de emergência como uma cirurgia. Fora isso, fugir do endividamento é sempre a melhor alternativa.

Por isso, antes de tomar a decisão confira as dicas do educador financeiro e descubra se realmente é o momento de optar pelo crédito consignado:

1 – Avalie se é mesmo necessário
O crédito foi criado para ser usado e para realizar sonhos em situações em que muitas vezes não poderiam ser concretizadas de imediato como, por exemplo, a compra de um bem numa condição mais barata do que as oferecidas pelas lojas. Porém, precisa ser utilizado com sabedoria e planejamento para que o sonho não se torne um pesadelo de dívida.

2- Faça as contas mensais
Analise se consegue viver bem e pagar as contas com o que sobra na conta. O empréstimo consignado oferece a vantagem de pegar dinheiro emprestado a juros muito baixos, o que pode ser bom até para trocar uma dívida cara por outra mais em conta. Por outro lado, a pessoa que toma esse tipo de crédito precisa aprender a conviver com um salário menor.

3 – Escolha banco autorizado
Se tiver a opção de escolher a instituição, procure sempre um banco autorizado pelo Banco Central, ou um correspondente bancário credenciado por uma instituição autorizada. No caso de beneficiário previdenciário, verifique se o banco é conveniado ao Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

4. Fique de olho no custo efetivo
Pesquise as taxas de Custo Efetivo Total (CET), ou seja, todos os encargos e despesas incidentes nas operações de crédito, consultando junto a instituições financeiras conveniadas. O fato de ser consignado não garante que o CET do empréstimo será menor que o das outras opções de crédito. Compare-o com o de outras instituições e com o de outras operações de crédito, levando em conta o prazo para o pagamento.

5 – Característica da modalidade
Na hora da contratação, fique atento às condições oferecidas e às características da modalidade: Parcelas podem custar a partir de R$ 20,00; os prazos e taxa de juros variam de acordo com o acordo feito por você e a empresa e a contratação pode ser feita no valor de até quatro salários brutos.

6 – Fique atento ao contrato
Leia o contrato antes de assinar e, em caso de dúvidas, não assine.

7 – Exija tudo no papel
Não aceite acordos verbais e intermediações de pessoas com promessas de acelerar o crédito.

8 – Descontos na antecipação é seu direito
Lembre-se que uma quitação antecipada dá direito a desconto proporcional dos juros contratados.

9 – Cuidado com o limite máximo do empréstimo
De acordo com as determinações do Banco Central, o valor da parcela do empréstimo não pode ser maior do que 30% do salário ou da aposentadoria da pessoa que toma emprestado. Sendo assim, se um trabalhador ganha R$ 1,8 mil por mês, o valor de cada parcela não pode ser maior do que R$ 600.