Taxas de juros do crédito pessoal podem fazer empréstimo valer o dobro

O crédito pessoal é fácil de conseguir, pois não é preciso dar explicações ao banco sobre o que será feito com o dinheiro

Juliana Américo Lourenço da Silva

Ilustração mostra mulher diante de contas a pagar

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SÃO PAULO – O crédito pessoal é uma forma de empréstimo fácil de conseguir. No entanto, é preciso ter cuidado. Um levantamento da Proteste – Associação Brasileira de Defesa do Consumidor mostra que os juros aplicados às parcelas são muito altos, podendo fazer com que o consumidor pague mais do que o dobro do valor do empréstimo no final.

No estudo, foi avaliado quanto ficaria um empréstimo nos bancos e financeiras em três situações: R$ 2 mil em 12 parcelas e R$ 6 mil em 12 e 24 parcelas. No primeiro caso, o consumidor chega a pagar de 50% a quase 500% de CET (Custo Efetivo Total) anual. A maior taxa foi encontrada no HSBC (199%), já nas financeiras, o CET varia de 282% a quase 500%, como aconteceu no Ibi Cred. Dessa forma, os R$ 2 mil emprestados se transformam em R$ 4.637 ao final de um ano, nas financeiras.

No empréstimo de R$ 6 mil, também em 12 vezes, os juros encontrados vão de 50% a 464% ao ano. Já no empréstimo de 24 vezes, o CET variou de 49% a 130% ao ano. Veja abaixo, o valor da parcela e o CET do empréstimo nas instiuições analisadas:

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Taxas de Juros para Crédito Pessoal
Instituição R$ 2 mil em 12x R$ 6 mil em 12x R$ 6 mil em 24 x
Parcela CET (a.a.) Parcela CET (a.a.) Parcela CET (a.a.)
Itaú R$ 206,23 50,05% R$ 618,71 50,06% R$ 369,18 49,12%
Caixa R$ 214,29 61,88% R$ 668,56 75,11% R$ 410,66 68,05%
Citibank R$ 216,34 64,99% R$ 649,03 64,99% R$ 401,91 63,97%
Banco do Brasil R$ 218,68 68,58% R$ 644,40 62,65% R$ 445,68 84,89%
Santander R$ 233,57 92,67% R$ 728,49 108,76% R$ 463,39 93,73%
Bradesco R$ 235,81 96,48% R$ 714,33 100,45% R$ 475,04 99,66%
Banrisul R$ 255,23 131,73% R$ 765,69 131,73% Máximo de 22 parcelas
HSBC R$ 287,07 198,74% R$ 753,82 124,22% R$ 532,15 130,21%
PanAmericano R$ 320,30 282,47% R$ 794,82 150,90% R$ 526,31 126,97%
IBI Cheque R$ 325,32 296,47% R$ 941,91 265,34% Máximo de 15 parcelas
Cacique R$ 356,69 392,85% R$ 862,75 199,92% Máximo de 18 parcelas
BV Financeira R$ 363,10 414,55% R$ 1.017 336,57% Máximo de 15 parcelas
IBI Cred R$ 386,47 499,93% R$ 1.131,26 464,43% Máximo de 15 parcelas
Fonte: Proteste

Facilidade
O crédito pessoal é fácil de conseguir, pois não é preciso dar explicações à instituição bancária a respeito do que será feito com o dinheiro, ao contrário dos financiamentos de automóveis ou de algum outro bem.
O banco então libera a quantia determinada pelo correntista, a partir da análise da movimentação bancária e da renda de cada cliente, sendo que algumas ofertas de crédito pessoal podem chegar a disponibilizar o pagamento em 48 vezes. Isso torna as parcelas aparentemente baixas, e leva os consumidores menos desavisados a optarem pela maior quantidade de meses. No entanto, quanto maior for o prazo, maiores serão também as taxas de juros.

Posicionamento
Procurados pelo Portal InfoMoney, a Caixa Econômica Federal, Bradesco, PanAmericano e BV Financeira informaram que a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) é responsável em se posicionar sobre o caso.

A Federação, por sua vez, informou em nota que o levantamento feito pelo Banco Central mostra a taxa de juros média cobrada pelas instituições financeiras, sendo que essas taxas são informadas pelos próprios bancos e se referem a um determinando período. Já a taxa de juros efetiva que consta em um contrato de empréstimo ou financiamento depende da análise do risco de crédito de cada operação e poderá ser diferente da taxa média divulgada no site do Banco Central. Cabe lembrar que os bancos cumprem a Resolução 3.517, de 2007, para a divulgação do Custo Efetivo Total (CET).

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Já o Banco do Brasil afirmou que o cliente tem a informação do CET, tanto nos TAAs, quanto nos demais canais, como Agências, Internet e Central de Atendimento. As condições de contratação são idênticas em todos os canais. Além disso, as taxas divulgadas pelo Bacen são as taxas médias de contratação, porém a maioria das modalidades apresentam taxas diferentes de acordo, por exemplo, com o prazo e o nível de relacionamento do cliente com o BB. Como o Bacen apresenta taxas médias de contratação, o número poderá ser diferente daqueles publicados.

O valor da operação no BB irá variar, basicamente, em função do IOF e do prazo para pagamento da primeira parcela, uma vez que o BB não cobra tarifas adicionais. Como o prazo para pagamento da primeira parcela das operações no BB varia, via de regra, entre 30 e 59 dias, não há grande alteração entre taxa e CET. O banco ainda informou que cumpre integralmente as normas do Banco Central relacionadas à oferta de produtos e serviços aos seus correntistas.
Até a publicação desta matéria, as demais instituições não se pronunciaram.