SÃO PAULO – O público que busca os serviços oferecidos pelo coach financeiro é formado principalmente por pessoas com renda entre R$ 5 mil e R$ 7 mil e que contraíram dívidas por conta do consumo sem medidas. “Eles não investem e não saber investir. No máximo, fazem uma aplicação na poupança”, afirma o master coach internacional, Roberto Navarro.

Ele conta que uma pessoa endividada de Brasília ligou para ele. Ela possuía 12 cartões de crédito e já tinha estourado o limite do cheque especial. “A primeira pergunta que eu faço é: 'Quem gerou essa dívida?' A pessoa leva um susto, porque normalmente ela já procurou um consultor financeiro que olhava apenas para a dívida dela”, conta.

O coaching financeiro, por sua vez, foca em desenvolver o comportamento financeiro do cliente. Ele não visa apenas ao fim da dívida, determinando o que deve ser feito, mas aponta possibilidades.

“Nós fazemos uma avaliação da situação financeira da pessoa, trazemos isso para a consciência dela, e, então, trabalhamos com as expectativas que ela tem para alcançar os seus sonhos de compra e de conquistas”, explica Navarro.

Economia
Para Navarro, os grandes vilões do endividamento são o desejo pessoal, seguido pelas facilidades de crédito oferecidas pelo mercado. Para controlar o consumo por impulso, ele aplica a seguinte técnica: “Através de questionamentos, o cliente responde se é o momento ideal para efetuar a compra, avalia a necessidade de adquirir determinado bem e os recursos adequados para fazê-lo”.

Após realizar o levantamento financeiro, ele indica a importância de buscar alternativas, como os pacotes promocionais na internet e também multiplicar o poder aquisitivo com rendimento acima do mercado, o que permite compras à vista e descontos.

“Optar por produtos similares, no lugar das grandes marcas, também reduz os gastos, assim como aproveitar campanhas de fidelização que oferecem descontos em troca de pontos e escolher horários menos disputados, que ofereçam valores reduzidos”, acrescenta.

Dominar o próprio dinheiro
Outro perfil bastante comum de quem busca o coach financeiro é do profissional liberal, como médicos, psicólogos e advogados, que não têm educação financeira e não sabem como administrar seu dinheiro. “Às vezes, nem sabem cobrar o próprio cliente”, diz Navarro. Esse público tem um desejo de juntar R$ 1 milhão, porém, “tem medo das ações, de colocar o dinheiro na Bolsa de Valores e perder tudo”.

O master coach lembra da história de uma oftalmologista com renda de R$ 35 mil e uma dívida de R$ 180 mil. Eles trabalharam juntos para fazer um ajuste nas despesas e, ao mesmo tempo, organizar uma planilha de gastos diários para mudar o comportamento de consumo dela.

E como fazer a mudança? Começando com uma inversão de valores. Navarro explica que a pessoa deve deixar de investir “apenas o que sobrou” no fim do mês e começar a tirar uma parcela do seu rendimento logo no início do mês. Assim, ela trabalha com um orçamento mensal em cima do montante que restou.

Investimento
Enquanto menos de 1% da população economicamente ativa está cadastrada na Bovespa, Navarro informa que esse percentual passa para 35% nos Estados Unidos. “Hoje é simples investir”, acredita. Se a pessoa seguir um plano de economia, é possível juntar o primeiro milhão em até 10 anos".

“Uma pessoa pode vender sua casa por R$ 150 mil, aplicar esse valor a uma taxa de 1% ao mês e receber R$ 1.500 reais por mês”, exemplifica. “Procurando outra casa para comprar financiada, com uma prestação menor do que o ganho mensal, será possível criar um estratégia para o seu valor passivo se pagar”.

O passivo seriam aqueles itens que adquirimos que geram gastos na planilha, como a casa e o carro, os quais precisam de um ativo para sustentá-los.

Outro exemplo mencionado por Navarro é de um rapaz que pensou em comprar uma loja por R$ 40 mil para alugá-la por R$ 700. Porém, sua esposa engravidou e pediu que ele comprasse um novo carro. Ele pensou em acatar seu pedido, mas percebeu que, com o aluguel, poderia pagar a prestação do automóvel. E mais: após quitar o carro, teria um imóvel mais valorizado e com um aluguel mais alto.

Mulher x homem
Outro dado relevante sobre o perfil dos clientes do coach financeiro mostra que 90% deles são mulheres. “Tanto homens quanto mulheres têm os mesmos problemas com o dinheiro, mas a mulher se abre mais facilmente”, compara.