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A previdência privada tem se tornado cada vez mais uma ferramenta essencial no planejamento financeiro para a aposentadoria, dadas as incertezas que envolvem os benefícios que os brasileiros receberão do INSS após as várias reformas da previdência que terão de ser realizadas pelo governo até que possamos nos aposentar.
Mas na hora de contratar um fundo de previdência privada, muitos investidores ainda ignoram a principal armadilha desse tipo de aplicação: a taxa de carregamento. Essa é uma cobrança que pode ocorrer no momento em que o investimento é feito ou retirado, e, quando há, a taxa costuma oscilar entre 1% e 5%. Ou seja, na maioria dos fundos de previdência distribuídos pelos bancos, se você depositar R$ 100.000 nesse produto, a empresa que está lhe vendendo a aplicação vai cobrar logo de cara ou no momento do resgate entre R$ 1.000 e R$ 5.000 como taxa – sem que muitas vezes o investidor nem perceba que está perdendo esse dinheiro.
Com o intuito de tornar esse produto mais competitivo e vantajoso para o investidor, agora a XP Corretora de Seguros oferece 38 fundos de previdência com a isenção da taxa de carregamento. Para abrir a sua conta e conferir a plataforma com dezenas de fundos de previdência privada, clique aqui.
Os fundos de previdência privada se diferenciam dos demais fundos de investimento por não haver a cobrança do “come-cotas”, nome dado à retenção do Imposto de Renda na fonte que acontece duas vezes ao ano, ao final de maio e novembro. Nos fundos de previdência privada, a tributação ocorre somente no resgate, e também é possível aplicar nas mais diferentes categorias de produtos, desde fundos de renda fixa a fundos multimercados ou de ações.
Outras vantagens dos fundos de previdência privada são a possibilidade de pagar uma alíquota de IR menor sobre os lucros na hora do resgate, a possibilidade de aumentar sua restituição de IR no ano seguinte à aplicação e a possibilidade de transmitir bens a seus herdeiros sem o pagamento de impostos nem de honorários advocatícios sobre o valor da herança.
Os fundos de previdência distribuídos pela XP sem taxa de carregamento são de gestoras amplamente reconhecidas no mercado pelo bom histórico de retorno, como Adam Capital, Verde Asset, Crédit Agricole, Credit Suisse, XP Gestão, entre muitas outras. O fundo Adam Icatu Prev FIC FIM, por exemplo, acumula retorno de 199% do CDI neste ano – veja o desempenho histórico do fundo:
| Adam Icatu Prev FIC FIM | ||
| Rentabilidade | % do CDI | |
| Setembro | 2,87% | 448,23% |
| Acumulado no ano | 16,03% | 199,16% |
| Desde o início até o fim de setembro* | 23,46% | 240,13% |
| *Distribuição de cotas do fundo foi iniciada em 17/11/2016 | ||
A equipe de análise da XP selecionou, abaixo, alguns dos principais fundos de previdência privada oferecidos na plataforma com isenção da taxa de carregamento. Para investir em qualquer um desses fundos, clique aqui e abra a sua conta na XP.
| Seguradora | Fundo | Classificação | Taxa de carregamento |
| Icatu | XP Horizonte Prev FIC FIRF | Previdência Renda Fixa Juros Ativo | ZERO |
| Icatu | Icatu Seg Abs FI Prev RF CP | Previdência Renda Fixa Crédito Privado | ZERO |
| Icatu | CA Indossuez Prev FIRF Ref DI CP | Previdência Renda Fixa Crédito Privado | ZERO |
| Icatu | Capitânia Previdence Icatu XP FIRF CP | Previdência Renda Fixa Crédito Privado | ZERO |
| Icatu | AZ Quest XP Icatu Prev FIC FIRF CP LP | Previdência Renda Fixa Crédito Privado | ZERO |
| Icatu | Icatu XP Sparta Top Prev FIRF CP | Previdência Renda Fixa Crédito Privado | ZERO |
| SulAmérica | SulAmérica Prestige Strategie FIC FIRF CP | Previdência Renda Fixa Crédito Privado | ZERO |
| SulAmérica | SulAmérica Brasil Plural FIC FIRF CP | Previdência Renda Fixa Crédito Privado | ZERO |
| Icatu | Western Asset XP Icatu Premium Prev FICFI RF | Previdência Renda Fixa Juros Ativo | ZERO |
| Icatu | Icatu Seg FIC FI Inflação Curta | Previdência Renda Fixa Inflação | ZERO |
| Icatu | Icatu Seg FIC FI Inflação Longa | Previdência Renda Fixa Inflação | ZERO |
| SulAmérica | SulAmérica Prestige Inflatie FIC FIRF | Previdência Renda Fixa Inflação | ZERO |
| Icatu | Verde AM Icatu Prev FIC FIM | Previdência Multimercado Macro | ZERO |
| Icatu | Adam Icatu Prev FIC FIM | Previdência Multimercado Macro | ZERO |
| Icatu | Modal XP Icatu Prev FIM | Previdência Multimercado Macro | ZERO |
| Icatu | Canvas Icatu Prev FIC FIM Prev | Previdência Multimercado Macro | ZERO |
| SulAmérica | JGP SulAmérica FIM CP | Previdência Multimercado Macro | ZERO |
| Icatu | CSHG Gauss Icatu Prev FIC FIM | Previdência Multimercado Macro | ZERO |
| Icatu | Vinci Equilibrio Icatu Prev FIC FIM II | Previdência Multimercado Misto | ZERO |
| Icatu | Athena Icatu Prev FIM 49 | Previdência Multimercado Misto | ZERO |
| Icatu | Icatu Seg Kadima FIM CP Prev | Previdência Multimercado Quantitativo | ZERO |
| Icatu | XP Horizonte Long Short FIM | Previdência Multimercado Long Short | ZERO |
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Este material tem caráter meramente informativo, não constitui e nem deve ser interpretado como sendo material promocional, solicitação de compra ou venda, oferta ou recomendação de qualquer ativo financeiro, investimento, sugestão de alocação ou adoção de estratégias por parte dos destinatários. Os prazos, taxas e condições aqui contidas são meramente indicativas. As informações contidas neste relatório foram consideradas razoáveis na data em que ele foi divulgado e foram obtidas de fontes públicas consideradas confiáveis. A XP Investimentos não dá nenhuma segurança ou garantia, seja de forma expressa ou implícita, sobre a integridade, confiabilidade ou exatidão dessas informações. Este relatório também não tem a intenção de ser uma relação completa ou resumida dos mercados ou desdobramentos nele abordados. Os ativos, operações, fundos e/ou instrumentos financeiros discutidos neste material podem não ser adequados para todos os investidores. Este material não leva em consideração os objetivos de investimento, situação financeira ou necessidades específicas de qualquer investidor. Os investidores devem obter orientação financeira independente, com base em suas características pessoais, antes de tomar uma decisão de investimento. Caso os ativos, operações, fundos e/ou instrumentos financeiros sejam expressos em uma moeda que não a do investidor, qualquer alteração na taxa de câmbio pode impactar adversamente o preço, valor ou rentabilidade. A XP Investimentos ou qualquer outra empresa do Grupo XP não se responsabilizam por decisões de investimentos que venham a ser tomadas com base nas informações divulgadas e se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste material ou seu conteúdo. OS PRODUTOS DE SEGUROS E PREVIDÊNCIA DO GRUPO XP SÃO COMERCIALIZADOS PELA XP CORRETORA DE SEGUROS LTDA., COM CÓDIGO SUSEP N° 10062846-8 E INSCRITA NO CNPJ SOB O N° 10.558.797/0001-09 (“XP SEGUROS”). TODOS OS PRODUTOS DISTRIBUÍDOS PELA XP SEGUROS PROVEEM DE SEGURADORAS REGISTRADAS NA SUSEP. O SEGURADO PODERÁ CONSULTAR A SITUAÇÃO CADASTRAL DESTA CORRETORA PELO SITE WWW.SUSEP.GOV.BR, POR MEIO DO NÚMERO DE REGISTRO NA SUSEP, RAZÃO SOCIAL OU CNPJ. OS RECURSOS DOS PLANOS DE PREVIDÊNCIA SÃO APLICADOS EM FUNDOS DE INVESTIMENTO QUE NÃO POSSUEM GARANTIA DE RENTABILIDADE PODENDO, INCLUSIVE, TER RENTABILIDADE NEGATIVA. O INVESTIMENTO NÃO CONTA COM GARANTIA DO ADMINISTRADOR, DO GESTOR, DE QUALQUER MECANISMO DE SEGURO OU DO FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO – FGC. LEIA O PROSPECTO, O FORMULÁRIO DE INFORMAÇÕES COMPLEMENTARES, LÂMINA DE INFORMAÇÕES ESSENCIAIS E O REGULAMENTO, QUANDO APLICPAVEL, DO FUNDO ANTES DE INVESTIR. ESTA INSTITUIÇÃO É ADERENTE AO CÓDIGO ANBIMA DE REGULAÇÃO E MELHORES PRÁTICAS PARA ATIVIDADE DE DISTRIBUIÇÃO DE PRODUTOS DE INVESTIMENTO NO VAREJO. DESCRIÇÃO DO TIPO ANBIMA DISPONÍVEL NO FORMULÁRIO DE INFORMAÇÕES COMPLEMENTARES. Para reclamações, contate nossa Ouvidoria no telefone n° 0800-722-3710.
